Varianten & Formen
Pflegezusatzversicherung

Pflegetageld-, Pflege Bahr-, Pflegerenten– oder Pflegekostenversicherung, welche ist am besten?

Varianten & Formen in der Pflegezusatzversicherung

Pflegetagegeld-, Pflege Bahr-, Pflegerenten- oder Pflegekostenversicherung, welche ist am besten?

Inhaltsverzeichnis

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Übersicht: Varianten der Pflegezusatzversicherung

  • Pflegetagegeldversicherung

  • Pflege Bahr Versicherung

  • Kombitarife
    Pflegetageld + Pflege Bahr

  • Pflegerentenversicherung

  • Pflegekostenversicherung

Unterschiede: Pflegerente, Pflege Bahr, Pflegezusatzversicherung
Pflegetagegeld (Unsere Empfehlung) Pflege Bahr Kombitarife
(Pflegetagegeld + Pflege Bahr)		 Pflegerente Pflegekosten
Leistungen frei verfügbar? Ja Ja Ja Ja Nein, Kostennachweis erforderlich
Leistung auch bei häusliche Pflege? Ja Ja Ja Ja Ja, aber kritisch bei Pflege durch Laien (fehlender Kostennachweis)
Förderfähig? Nein Ja Ja Nein Nein
Wartezeiten? meist 0 Jahre generell 5 Jahre 0 – 5 Jahre 0 – 3 Jahre 0 – 3 Jahre
Beitragsbefreiung
im Leistungsfall?		 Ja, teilweise Nein Ja, teilweise Ja, teilweise Ja, teilweise
Werden Gesundheitsfragen gestellt? Ja Nein Ja Ja Ja
Absicherungshöhe frei wählbar? Ja Nein, meist max. 600,-€
in Pflegegrad 5		 Ja, teilweise Ja Ja
Beitrags-
entwicklung		 Gut Risiko: keine Gesundheitsfragen = hohe Schadensquote Risiko: wegen integrierten Pflege Bahr Tarif Gut, aber generell zu teuer Gut
Dynamik Ja Teilweise Ja Ja Ja

Pflegetagegeld
(Unsere Empfehlung)

Pflege Bahr

Kombitarife

(Pflegetagegeld + Pflege Bahr)

Pflegerente

Pflegekosten

Definition + Vor- und Nachteile der Pflegezusatz-Varianten

Pflegetagegeldversicherung

Bei der Pflegetagegeldversicherung bekommen Sie je nach Pflegegrad gegen Nachweis der Pflegebedürftigkeit einen vereinbarten Tagessatz. Sie erhalten das Geld unabhängig von den tatsächlichen Belastungen infolge der Pflege.

Vorteile

  • Sie können im Pflegefall entscheiden, wie Sie gepflegt werden wollen.
  • Sie können über das Geld frei verfügen – es zum Beispiel für Pflegekräfte oder für eine Haushaltshilfe ausgeben.
  • Es gibt auch Anbieter mit einfacher Gesundheitsprüfung.
  • Die Höhe der Absicherung ist frei wählbar.
  • Je nach Tarif ist entweder eine Beitragsbefreiung und eine Einmalleistung bereits enthalten oder kann gegen Zusatzbeitrag mit eingeschlossen werden.

Nachteile

  • Außerhalb der Dynamik gibt es keine automatische Anpassung des Pflegetagegeldes an die tatsächliche Kostenentwicklung. Wir raten daher von Anfang an eine ordentliche Absicherungshöhe zu wählen.

Hier finden Sie noch weiterführende Informationen

Ermitteln Sie jetzt mit unserem Pflegezusatz-Vergleichsrechner den richtigen Anbieter

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Hinweis: Im Vergleichsergebnis haben Sie bei jedem Tarif über den Button „Tarif anpassen“ die Möglichkeit diesen individuell zu verändern.

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Pflege Bahr Versicherung

Die Pflege Bahr Versicherung ist eine staatlich geförderte Pflegetagegeldversicherung. Sie erhalten einen monatlichen Zuschuss von fünf Euro, wenn Ihr Eigenanteil mindestens zehn Euro pro Monat ausmacht.

Vorteile

  • keine Gesundheitsprüfung

Nachteile

  • Staatliche Förderung nur von Pflegetagegeld- und Pflegemonatsgeldtarifen
  • Leistungen erst nach einer Wartezeit von fünf Jahren
  • Keine Beitragsbefreiung im Leistungsfall
  • Keine Möglichkeit, die Höhe der Absicherung in den einzelnen Pflegegraden frei zu wählen.
  • Deutlich weniger Leistungen in allen Pflegegraden gegenüber ungeförderten Policen.
  • Unvorhersehbare Beitragsentwicklung
  • Maximale Absicherungshöhe von der jeweiligen Gesellschaft meist auf ein Minimum begrenzt.
  • Der Pflege-Bahr reicht nicht dazu aus, die Kostenlücke im Pflegefall zu schließen.

Informieren Sie sich hier detailliert über die Pflege Bahr.

Vergleichen Sie jetzt die einzelnen Anbieter.

Pflegerentenversicherung

Die Pflegerentenversicherung ist eine Kombination aus Sparvertrag und Absicherung bei Pflegebedürftigkeit. Bei Pflegebedürftigkeit zahlt sie je nach Pflegegrad eine monatliche Rente aus.

Vorteile

  • Leistung entweder als Einmalzahlung oder lebenslange monatliche Pflegerente möglich.
  • Oft Wahlrecht, die Pflegebedürftigkeit anhand der Pflegegrade oder nach den ADLs, Aktivitäten des täglichen Lebens feststellen zu lassen.
  • Möglichkeit, die Beitragszahlung zu unterbrechen.
  • Meist keine Beitragszahlungspflicht ab Eintritt der Pflegebedürftigkeit.
  • Freie Verfügbarkeit über die Rente.

Nachteile

  • Meistens unrentabel, da die Pflegerentenversicherung an einen Sparvertrag gekoppelt ist.
  • Bei gleichen Leistungen 75-125% teurer als die Pflegetagegeldversicherung.
  • Umfangreiche Gesundheitsprüfung
  • Keine automatische Anpassung der Pflegerente an die tatsächliche Kostenentwicklung.

Erfahren Sie hier mehr zur Pflegerentenversicherung

Pflegekostenversicherung

Die Pflegekostenversicherung übernimmt bis zu einem festgelegten Prozentsatz die Pflegekosten, welche die gesetzliche Pflegeversicherung nicht bezahlt. Sie müssen die Kosten nachweisen.

Vorteile

  • Automatische Anpassung an die Kostenentwicklung.

Nachteile

  • Nachweispflicht der Kosten oft nur mit einem unverhältnismäßig hohen Aufwand möglich.
  • Wenn ein Tarif bis zu 100% leistet, bedeutet dies nur, dass dieser Tarif im besten Fall die selben Leistungen erbringt wie die gesetzliche Pflegeversicherung. Ob damit die tatsächlich anfallenden Kosten gedeckt sind steht auf einem anderen Blatt Papier.

Erfahren Sie hier mehr zur Pflegekostenversicherung

Weitere wichtige Informationen zum Thema Pflege

Ehegattenunterhalt

Unterhaltspflicht

Wenn der Ehepartner für die Pflegeheimkosten zu Kasse gebeten wird!

Durchschnittliches Pflegerisiko

Statistik

Private Absicherung ist wichtig! Bereits heute werden jeder zweite Mann und drei von vier Frauen im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Die durchschnittliche Pflegedauer beträgt 7,2 Jahre.

Gesetzliche Pflegeversicherung

Pflichtversicherung

Leistungsübersicht der gesetzlichen Pflegeversicherung in den Pflegegraden 1-5.

Checkliste Pflegezusatz

Wichtig!

Worauf Sie beim Abschluss einer Pflegezusatzversicherung achten sollten.

Krankheitsfilter

Vorerkrankungen

Bei welcher Gesellschaft können Sie trotz Vorerkrankung versichert werden.
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Durchschnittliche Pflegekosten

Pflegekosten

So viel muss ein Bewohner durchschnittlich im Pflegeheim zahlen.

Formen & Absicherungsvarianten

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Pflegezusatzversicherung

• Pflegetagegeldversicherung           • Pflege Bahr Versicherung

• Pflegerentenversicherung               • Pflegekostenversicherung