Welche Arten der Pflegezusatzversicherung gibt es?

Die Pflegezusatzversicherung kann in verschiedenen Varianten abgeschlossen werden.

In diesem Artikel erklären wir kurz die Unterschiede zwischen:

✔ Pflegetagegeld

✔ Pflege-Bahr

✔ Pflegerente

✔ und Pflegekostenversicherung

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Inhaltsübersicht

Übersicht: Varianten der Pflegezusatzversicherung

  • Pflegetagegeldversicherung

  • Pflege Bahr Versicherung

  • Kombitarife
    Pflegetageld + Pflege Bahr

  • Pflegerentenversicherung

  • Pflegekostenversicherung

Unterschiede: Pflegerente, Pflege Bahr, Pflegezusatzversicherung
Pflegetagegeld (Unsere Empfehlung) Pflege Bahr Kombitarife
(Pflegetagegeld + Pflege Bahr)		 Pflegerente Pflegekosten
Leistungen frei verfügbar? Ja Ja Ja Ja Nein, Kostennachweis erforderlich
Leistung auch bei häusliche Pflege? Ja Ja Ja Ja Ja, aber kritisch bei Pflege durch Laien (fehlender Kostennachweis)
Förderfähig? Nein Ja Ja Nein Nein
Wartezeiten? meist 0 Jahre generell 5 Jahre 0 – 5 Jahre 0 – 3 Jahre 0 – 3 Jahre
Beitragsbefreiung
im Leistungsfall?		 Ja, teilweise Nein Ja, teilweise Ja, teilweise Ja, teilweise
Werden Gesundheitsfragen gestellt? Ja Nein Ja Ja Ja
Absicherungshöhe frei wählbar? Ja Nein, meist max. 600,-€
in Pflegegrad 5		 Ja, teilweise Ja Ja
Beitrags-
entwicklung		 Gut Risiko: keine Gesundheitsfragen = hohe Schadensquote Risiko: wegen integrierten Pflege Bahr Tarif Gut, aber generell zu teuer Gut
Dynamik Ja Teilweise Ja Ja Ja

Pflegetagegeld
(Unsere Empfehlung)

Pflege Bahr

Kombitarife

(Pflegetagegeld + Pflege Bahr)

Pflegerente

Pflegekosten

Definition + Vor- und Nachteile der einzelnen Varianten

Pflegetagegeldversicherung

Bei einer Pflegetagegeldversicherung erhalten Sie im Pflegefall – abhängig vom jeweiligen Pflegegrad – einen zuvor vereinbarten Tagessatz. Voraussetzung ist der Nachweis der Pflegebedürftigkeit. Die Auszahlung erfolgt unabhängig davon, welche tatsächlichen Kosten durch die Pflege entstehen.

Vorteile

✔ Im Pflegefall können Sie selbst entscheiden, in welcher Form und durch wen die Pflege erfolgen soll.

✔ Die Leistungen stehen Ihnen frei zur Verfügung – Sie können das Geld beispielsweise für Pflegekräfte, eine Haushaltshilfe oder andere Unterstützungsleistungen nutzen.

✔ Einige Versicherer bieten Tarife mit vereinfachter oder kurzer Gesundheitsprüfung an.

✔ Die gewünschte Absicherungshöhe kann individuell festgelegt werden.

✔ Je nach Tarif sind Leistungen wie eine Beitragsbefreiung im Pflegefall oder eine Einmalzahlung bereits enthalten oder können optional gegen einen zusätzlichen Beitrag vereinbart werden.

Nachteile

✖ Eine automatische Anpassung des vereinbarten Pflegetagegeldes an steigende Pflegekosten erfolgt in der Regel nur im Rahmen einer vereinbarten Dynamik. Daher ist es sinnvoll, von Beginn an eine ausreichend hohe Absicherung zu wählen.

➽ Weitere Details zur Pflegetagegeldversicherung sowie zu Leistungen, Voraussetzungen und Tarifvarianten finden Sie auf unserer Themenseite.

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Hinweis: Im Vergleichsergebnis haben Sie bei jedem Tarif über den Button „Tarif anpassen“ die Möglichkeit diesen individuell zu verändern.

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Pflege Bahr Versicherung

Die Pflege Bahr Versicherung ist eine staatlich geförderte Pflegetagegeldversicherung. Voraussetzung für die Förderung ist ein eigener monatlicher Beitrag von mindestens zehn Euro. In diesem Fall zahlt der Staat zusätzlich fünf Euro pro Monat dazu.

Vorteile

✔ Es erfolgt keine Gesundheitsprüfung beim Abschluss.

Nachteile

✖ Leistungen werden erst nach Ablauf einer Wartezeit von fünf Jahren erbracht.

✖ Eine Beitragsbefreiung im Leistungsfall ist nicht vorgesehen.

✖ Die Höhe der Leistungen kann in den einzelnen Pflegegraden nicht frei gewählt werden.

✖ Im Vergleich zu ungeförderten Tarifen fallen die Leistungen in allen Pflegegraden deutlich geringer aus.

✖ Die Beitragsentwicklung ist langfristig schwer kalkulierbar.

✖ Die maximal mögliche Absicherung ist bei den meisten Anbietern stark begrenzt.

✖ Der Pflege-Bahr reicht allein nicht aus, um die finanzielle Versorgungslücke im Pflegefall zu schließen.

➽ Weitere Details zur Pflege Bahr Versicherung sowie zu Leistungen, Voraussetzungen und Tarifvarianten finden Sie auf unserer Themenseite.

Pflegerentenversicherung

Bei der Pflegerentenversicherung handelt es sich um eine Kombination aus Altersvorsorge und Pflegeabsicherung. Im Pflegefall wird – abhängig vom Pflegegrad – eine monatliche Rente ausgezahlt.

Vorteile

✔ Die Leistung kann je nach Tarif entweder als einmalige Auszahlung oder als lebenslange monatliche Pflegerente erfolgen.

✔ Häufig besteht ein Wahlrecht, ob die Pflegebedürftigkeit anhand der Pflegegrade oder anhand der sogenannten ADLs (Aktivitäten des täglichen Lebens) festgestellt wird.

✔ In bestimmten Situationen kann die Beitragszahlung vorübergehend ausgesetzt werden.

✔ Je nach Tarif ist eine Beitragsbefreiung im Pflegefall vorgesehen. Diese greift jedoch nicht immer bereits ab Pflegegrad 1, sondern häufig erst ab einem höheren Pflegegrad, zum Beispiel ab Pflegegrad 3 oder 4.

✔ Die ausgezahlte Rente steht frei zur Verfügung und kann nach eigenen Bedürfnissen verwendet werden.

Nachteile

✖ Die Pflegerentenversicherung gilt häufig als wenig rentabel, da sie mit einem Sparvertrag kombiniert ist.

✖ Bei vergleichbaren Leistungen liegen die Beiträge meist etwa 75 bis 125 % über denen einer Pflegetagegeldversicherung.

✖ Für den Abschluss ist in der Regel eine umfassende Gesundheitsprüfung erforderlich.

✖ Eine automatische Anpassung der vereinbarten Pflegerente an steigende Pflegekosten erfolgt in der Regel nur im Rahmen einer vereinbarten Dynamik. Daher ist es sinnvoll, von Beginn an eine ausreichend hohe Absicherung zu wählen.

➽ Weitere Details zur Pflegerentenversicherung sowie zu Leistungen, Voraussetzungen und Tarifvarianten finden Sie auf unserer Themenseite.

Pflegekostenversicherung

Bei der Pflegekostenversicherung werden Pflegekosten, die nicht von der gesetzlichen Pflegeversicherung abgedeckt sind, bis zu einem vereinbarten Prozentsatz erstattet. Die entstandenen Kosten müssen dafür nachgewiesen werden.

Vorteile

✔ Die Beiträge sind häufig etwas niedriger als bei einer Pflegetagegeldversicherung.

Nachteile

✖ Die erforderlichen Kostennachweise lassen sich häufig nur mit erheblichem Aufwand erbringen.

✖ Auch wenn ein Tarif bis zu 100 % der Kosten übernimmt, bedeutet dies lediglich, dass maximal Leistungen in Höhe der gesetzlichen Pflegeversicherung erstattet werden. Ob damit die tatsächlich entstehenden Pflegekosten vollständig gedeckt sind, ist damit nicht automatisch gewährleistet.

➽ Weitere Details zur Pflegekostenversicherung sowie zu Leistungen, Voraussetzungen und Tarifvarianten finden Sie auf unserer Themenseite.

Welche Form der Pflegezusatzversicherung am besten zu Ihrer persönlichen Situation passt, hängt von verschiedenen Faktoren ab – zum Beispiel von der gewünschten Leistungshöhe, dem Beitrag und den Tarifbedingungen.

Einen Überblick über verschiedene Anbieter und Tarife erhalten Sie in unserem Pflegezusatzversicherung Vergleich.

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So viel muss ein Bewohner durchschnittlich im Pflegeheim zahlen.

Formen & Absicherungsvarianten

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Pflegezusatzversicherung

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