Private Pflegeversicherung mit oder ohne Förderung? Welche Variante ist besser?
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Pflegezusatzversicherung: Lieber mit oder ohne Förderung?
Diese Frage lässt sich nicht so einfach pauschal beantworten. Gerade für Menschen mit schweren Vorerkrankungen wie Krebs, HIV oder Multiple Sklerose sind die geförderten Pflege Bahr Tarife meist die einzige Möglichkeit sich überhaupt zu versichern. Zwar ist die maximale Absicherungshöhe bei den reinen Pflege Bahr Tarifen sehr gering und die Wartezeit beträgt 5 Jahre, dafür werden bei diesen Tarifen keine Gesundheitsfragen gestellt. Doch was im ersten Moment wie ein Segen daherkommt, könnte sich schnell als Fluch herausstellen.
Pro und Contra der Pflege Bahr Versicherung
Durch die fehlende Gesundheitsprüfung, bei allen Pflege Bahr Tarifen, ist es für die Versicherungsgesellschaften schlichtweg unmöglich, das jeweilige Risiko zu bewerten. Eine fehlende Risikoprüfung wird zwangsläufig die Schadensquote nach oben treiben, was sich wieder auf den zu zahlenden Beitrag auswirkt. Was nützen nun die 5,-€ Förderung, wenn sich der Beitrag wegen der hohen Schadensquote verdoppelt?
Hohe Schadensquote = Steigender Beitrag
Vergleich Ungeförderte und Geförderte Tarife
| Ungeförderte Tarife | Geförderte Tarife | ||
|---|---|---|---|
| Pflegetagegeld | Pflege Bahr Tarife | Kombination: Pflege Bahr + Pflegetagegeld |
|
| Förderfähig? | Nein | Ja | Ja |
| Wartezeiten? | meist 0 Jahre | generell 5 Jahre | je nach Gesellschaft zwischen 0 – 5 Jahre |
| Beitragsbefreiung im Leistungsfall? | Ja, je nach Gesellschaft teilweise bereits ab Pflegegrad 1 oder 2. |
Nein | Ja, je nach Gesellschaft teilweise bereits ab Pflegegrad 1 oder 2. Achtung: Gilt meist nicht für den integrierten Pflege Bahr Tarif. |
| Werden Gesundheitsfragen gestellt? | Ja | Nein | Ja |
| Beitragsentwicklung? | Gut, nur wenige Gesellschaften haben bisher ihre Beiträge anpassen müssen. | Risiko: keine Gesundheitsfragen = hohe Schadensquote Hohe Schadensquote = steigender Beitrag (Bekannt aus Haftpflicht, Hausrat, KFZ Versicherung) |
Risiko:
wegen integrierten Pflege Bahr Tarif |
| Leistungshöhe frei wählbar? | Ja | Nein | Ja |
Gesetzliche Mindestleistungen der Pflege Bahr Tarife
| Pflegegrad | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| Prozent | 10% | 20% | 30% | 40% | 100% |
| Euro pro Monat | 60€ | 120€ | 180€ | 240€ | 600€ |
Leider entspricht die Höhe der Absicherung bei fast allen Anbietern exakt der gesetzlich vorgeschriebenen Mindestleistung. Kaum eine Gesellschaft traut sich, aufgrund der fehlenden Gesundheitsprüfung, eine wesentlich höhere Absicherung anzubieten.
Unser Tipp
Bevor Sie sich für einen Pflege Bahr Tarif mit ungewisser Beitragsentwicklung entscheiden, prüfen Sie ob nicht doch die Möglichkeit besteht bei einem normalen Pflegetagegeld-Tarif versichert zu werden. Gerade Gesellschaften wie der Münchener Verein, die Nürnberger, die Vigo oder die Allianz haben bei ihren ungeförderten Tarifen sehr kulante Gesundheitsfragen. Alle Informationen zu den jeweiligen Gesellschaften sowie die kompletten Gesundheitsfragen finden Sie in unserem Vergleichsrechner.
Meinungen anderer zum Pflege Bahr
Axel Kleinlein, Versicherungsmathematiker und ehemaliger Vorstandsvorsitzender beim Bund der Versicherten:
- „Das Produkt ist nicht durchdacht – die Kalkulation des Pflege-Bahr war von vornherein ein Blindflug.“ Weder sei die zu erreichende Leistung hoch genug, um die Versorgungslücke zu schließen, noch sei es sinnvoll, Gesellschaften zu zwingen, jeden zu vorgegeben Kosten zu versichern. „Wenn in fünf bis zehn Jahren die ersten Leistungsfälle kommen, dann werden wir starke Beitragssteigerungen erleben.“
Analysehaus Morgen & Morgen:
- „Kontrahierungszwang und somit eine fehlende Gesundheitsprüfung machen die geförderten Pflegetarife am Ende durch ihre höheren Risiken teurer, als die nicht geförderten Pflegetagegeldtarife.“
Alternative: Pflegezusatz-Tarife mit sehr einfachen Gesundheitsfragen
Die folgenden Tarife haben einfache bis sehr einfache Gesundheitsfragen. Personen mit Vorerkrankungen sollten sich daher bei diesen Gesellschaften umsehen.
| Gesellschaft | Gesundheitsfragen | Hinweis |
|---|---|---|
| Allianz PZTB03 | sehr einfach | Viele Erkrankungen, welche im Antrag zwar abgefragt werden, sind trotzdem versicherbar. Z. B. Psychische Erkrankungen (Viele psychische Erkrankungen ohne Einschränkungen versicherbar.), Bluthochdruck, Arthrose, Arthritis usw.. |
| Münchener Verein PrivatPflege | sehr einfach | Versicherbar: z.B. Nicht insulinpflichtiger Diabetes / Hautkrebs / Krebs (wenn Diagnose 3 Jahre alt) |
| Vigo PT | sehr einfach | Versicherbar: z.B. Diabetes Typ 1 / 2 (wenn HBCA Werte normal und keine Folgeerkrankung) |
| Nürnberger PAS / PASR |
sehr einfach | |
| Concordia PG | einfach | |
| SDK PG | einfach | |
| VKB-BBKK-UKV Premium Plus | einfach |
Gesundheitsfragen: sehr einfach
Hinweis: Viele Erkrankungen, welche im Antrag zwar abgefragt werden, sind trotzdem versicherbar. Z. B. Psychische Erkrankungen (Viele psychische Erkrankungen ohne Einschränkungen versicherbar.), Bluthochdruck, Arthrose, Arthritis usw..
Münchener Verein ➽ Privat Pflege
Gesundheitsfragen: sehr einfach
Hinweis: Versicherbar: z.B. Nicht insulinpflichtiger Diabetes / Hautkrebs / Krebs (wenn Diagnose 3 Jahre alt)
Gesundheitsfragen: sehr einfach
Hinweis: Versicherbar: z.B. Diabetes Typ 1 / 2 (wenn HBCA Werte normal und keine Folgeerkrankung)
Gesundheitsfragen: sehr einfach
Gesundheitsfragen: einfach
Gesundheitsfragen: einfach
Gesundheitsfragen: einfach
Schnellübersicht / Krankheitsfilter ➽ Zu jeder Erkrankung der passende Versicherer
Die folgende Übersicht dient lediglich zur ersten Orientierung. Eine Annahmebestätigung obliegt immer der jeweiligen Gesellschaft.
Nicht aufgelistete Vorerkrankungen wie z.B. Allergien, Fehlsichtigkeit oder Migräne sind im Normalfall für die Gesellschaften nicht relevant und ohne Einschränkungen versicherbar.