Pflegetagegeldversicherung Vergleich ➽ PRO und CONTRA ➽ Sinnvoll?

Pflegetagegeldversicherung Vergleich ➽ Online Rechner

Jetzt schnell, einfach & unkompliziert die Anbieter einer Pflegetagegeldversicherung vergleichen.

Warum ist eine Pflegetagegeldversicherung sinnvoll?

Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet nur eine Grundabsicherung und zahlt nicht alle Pflegekosten. Die Pflegetagegeldversicherung ist eine freiwillige private Pflegezusatzversicherung, welche die restlichen Kosten nahezu abdeckt.

In Deutschland gibt es über 3,7 Millionen pflegebedürftige Menschen. Die meisten gehören zwar zu der älteren Generation. Doch sind auch viele junge Menschen pflegebedürftig.

Bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit werden folgende Fragen aktuell:

• Was kosten professionelle Pflegedienste bzw. ein Platz im Heim?
• Wer kommt für die Kosten auf?

Pflegebedürftige belasten Angehörige, da sie oft auf deren Hilfe angewiesen sind. Insbesondere bei Demenz können Familienmitglieder die Belastungen nur mit großer physischer und psychischer Kraft erfolgreich meistern. Hinzu kommt bei einem Pflegefall noch ein erheblicher Finanzaufwand für die Pflegekosten. Sie liegen je nach Pflegegrad bei mehreren Hundert bis zu 4.000 Euro.

Wie funktioniert eine Pflegetagegeldversicherung?

Bei einer Pflegetagegeldversicherung vereinbaren Sie einen Tagessatz. Bei nachgewiesener Pflegebedürftigkeit erhalten Sie unabhängig von den tatsächlich anfallenden Kosten einmal im Monat das vertraglich festgelegte Tagegeld für 30 Monatstage (Tagessatz x 30).

Die Pflegetagegeld-Höhe richtet sich in der Regel nach:

• ihrem gewählten Tarif
• der vereinbarten Leistung je Pflegegrad
• dem vom MDK ermittelten Pflegegrad (MDK = Medizinischer Dienst der „gesetzlichen / privaten“ Krankenversicherung)

1. Unterscheidung zwischen starren und flexiblen Pflegetagegeld – Tarifen

Je nach Gesellschaft und Tarif gibt es flexible und starre Absicherungsvarianten der Pflegetagegeldversicherung. In den folgenden Beispielen werden die verschiedenen Tarifvarianten genauer erläutert.

Vorteile und Nachteile: Pflegetagegeldversicherung Pro und Contra

Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Vorteile & Nachteile (Pro und Contra) zur Pflegetagegeldversicherung. Gerade in der aktuellen Zeit, wo die Pflegekosten stetig steigen, ist die private Vorsorge ratsam und sinnvoll.

Vorteile

Nachteile

Worauf Sie bei einer Pflegetagegeldversicherung achten sollten!

Die 7 Knackpunkte der Pflegetagegeldversicherung

Die Tücken stecken oft im Kleingedruckten. Nehmen Sie es penibel unter die Lupe, bevor Sie sich für einen Tarif entscheiden. Beachten Sie folgende 7 Knackpunkte:

1. Leistungsumfang

Der Leistungsumfang sollte alle Pflegegrade sowie die häusliche und stationäre Pflege umfassen. Pflegeleistungen von Angehörigen und Freunden sollten in gleicher Höhe vergütet werden wie professionelle Pflege. Vorteilhaft ist ein rückwirkender Versicherungsschutz, sobald Sie den Pflegefall sechs Monate nach ärztlicher Feststellung melden.

Prüfen Sie außerdem, ob:

– die Pflegegrade des Sozialgesetzbuches oder ein abweichendes Bewertungssystem gilt.
– Ihr Versicherer die Einstufung des Medizinischen Dienstes der Krankenkassen akzeptiert oder eigene Untersuchungen verlangt.
– sich die Leistung ohne erneute Gesundheitsprüfung und Wartezeit erhöhen lässt (Dynamik).
– der Versicherungsschutz auch bei Reisen innerhalb der EU und des EWR besteht.

2. Pflegetagegeld – Auszahlung und Höhe

Wichtig ist, in welcher Höhe das Pflegetagegeld ausgezahlt wird. Zudem sollte deren Auszahlung nicht von der Pflegeart abhängen. Kostengünstige Anbieter beschränken ihre Tagegeld-Zahlungen gerne nur auf die stationäre Pflege. Sie erhalten keine Leistung, wenn Sie sich zu Hause von Angehörigen bzw. einem medizinischen Pflegedienst betreuen lassen.

3. Wartezeiten

Unser Vergleichsrechner enthüllt auch Unterschiede bei den Wartezeiten. Während die meisten Gesellschaften in der Pflegetagegeldversicherung komplett auf Wartezeiten verzichten, haben gerade die Pflege Bahr Tarife eine Wartezeit von bis zu 5 Jahren.

4. Beitragsbefreiungsklausel

Auch bei der Beitragsbefreiungsklausel im Pflegefall finden sich von Anbieter zu Anbieter deutliche Unterschiede. Manche Gesellschaften sehen gar keine Beitragsbefreiungen vor, während andere bereits ab Pflegegrad 1 oder 2 auf die Beitragszahlungen verzichten.
Hinweis: Sollte Ihr gewünschter Tarif keine Beitragsbefreiung beinhalten, können Sie auch die Absicherung in den Pflegegraden etwas höher wählen um so die fehlende Beitragsbefreiung im Leistungsfall auszugleichen.

5. Dynamik ohne erneute Gesundheitsprüfung

Bietet der Versicherer dem Kunden die Möglichkeit die vereinbarten Leistungen in regelmäßigen Abständen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. (Stichwort: Inflationsausgleich)

6. Verzichtet der Versicherer auf das ordentliche Kündigungsrecht

7. Geschlossene Gesundheitsfragen, die sich eindeutig mit “Ja” oder “Nein” beantworten lassen.

Bei vorsätzlich oder fahrlässig falschen Angaben zu Vorerkrankungen verlieren Sie Ihren Versicherungsschutz. Dieses Risiko erhöht sich besonders bei sog. offenen Gesundheitsfragen, die Sie nicht mit “Ja” oder “Nein” beantworten können. Vorteilhafter sind Anbieter, die im Antragsformular mit geschlossenen Gesundheitsfragen arbeiten und Ablehnungsdiagnosen auflisten.

Die besten Anbieter einer Pflegetagegeldversicherung im Überblick

Die Auswertung wurde anhand der folgenden Eingaben erstellt:

Eintrittsalter: 50 Jahre

Gewünschter Tagessatz: 50€ entspricht 1500€ im Monat

Pflegetagegeldversicherung vergleichen mit unserem Online Vergleichsrechner

Vergleichen Sie mit unserem online Rechner verschiedene Offerten, bevor Sie sich für einen bestimmten Anbieter entscheiden.

Unser Vergleichsrechner ermöglicht einen bequemen und schnellen Vergleich verschiedener Angebote. Dort finden Sie nahezu alle Versicherungsgesellschaften, Tarifkombinationen sowie die dazugehörigen Gesundheitsfragen.

Geben Sie in unserem Vergleichsrechner Ihre Daten ein wie:

• Geburtsdatum
• geplanter Versicherungsbeginn
• gewünschte Absicherung in den jeweiligen Pflegegraden

Beachten Sie folgende Punkte:

• Nur flexible Tarife bilden exakt die gewünschte Absicherung in jedem einzelnen Pflegegrad nach.
• Bei starren Tarifen hingegen legt die Gesellschaft die Absicherung für die Pflegegrade 1, 2, 3 und 4 anhand Ihrer Auswahl für den Pflegegrad 5 fest.

Des weiteren unterscheidet unser Pflegetagegeld Rechner auch zwischen den:

• normalen ungeförderten Pflegetagegeld-Tarifen und
• geförderten Tarifen wie Pflege-Bahr oder Kombitarife aus Pflege Bahr + Pflegetagegeld. (Lesen Sie hier mehr zum Thema: Tarife lieber mit oder ohne Förderung)

Unser Vergleichsrechner enthält folgende Informationen zu

• Leistungen in den einzelnen Pflegegraden
• Dynamisierung ohne erneute Gesundheitsprüfung
• Gesundheitsfragen und höchstes Aufnahmealter
• Beitragshöhe und Beitragsbefreiung im Leistungsfall
• Förderfähigkeit nach Pflege-Bahr
• Einmalleistung bei erstmaligen Eintritt der Pflegebedürftigkeit
• Geltungsbereich und Wartezeiten
• Versorgungslücke und maximal versicherbare Tagessätze
• Verzicht des Versicherers auf das ordentliche Kündigungsrecht

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Nichts einfacher als das. Nutzen Sie einfach im Vergleichsrechner die Möglichkeit „Angebot / Antrag anfordern“. Anschließend erhalten Sie je nach Wunsch per Post oder E-Mail ein komplettes Angebot inkl. Vertragsbedingungen und Antrag.

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