TK Pflegezusatzversicherung im Check: Leistungen, Lücken & Alternativen
Sie interessieren sich für die TK Pflegezusatzversicherung und möchten wissen, ob dieser Tarif für Sie sinnvoll ist?
In diesem Beitrag erfahren Sie kurz & verständlich:
- ✔ Was die TK Pflegezusatzversicherung wirklich leistet
- ✔ Ab welchem Pflegegrad Geld fließt
- ✔ Welche Schwächen der Tarif hat
- ✔ Für wen der Schutz geeignet ist
- ✔ Welche Alternativen deutlich bessere Leistungen bieten
So können Sie schnell entscheiden, ob die TK-Lösung ausreicht – oder ob ein individueller Vergleich für Sie sinnvoller ist.
Inhaltsverzeichnis
TK Pflegezusatzversicherung – was steckt dahinter?
Viele Versicherte der Techniker Krankenkasse beschäftigen sich mit der Frage, wie sie sich zusätzlich für den Pflegefall absichern können. Denn die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der tatsächlichen Kosten ab.
Die sogenannte TK Pflegezusatzversicherung ist kein eigener Tarif der TK, sondern wird über den Kooperationspartner Envivas angeboten.
Die TK selbst ist keine Versicherungsgesellschaft für Pflegezusatzversicherungen, sondern vermittelt Tarife der Envivas.
Warum die gesetzliche Pflegeversicherung nicht ausreicht
Die gesetzliche Pflegeversicherung ist als Teilleistungsversicherung aufgebaut. Sie zahlt feste Zuschüsse – unabhängig davon, wie hoch die tatsächlichen Kosten sind.
Gerade im Pflegeheim entstehen schnell monatliche Eigenanteile von mehreren tausend Euro.
- Pflegebedingter Eigenanteil
- Unterkunft & Verpflegung
- Investitionskosten
- Zusatzleistungen
Die Pflegeversicherung übernimmt nur einen Teil dieser Kosten. Die entstehende Lücke muss privat getragen werden.
Welche Leistungen bietet die TK Pflegezusatzversicherung?
Der Tarif PflegePlus ist eine ergänzende Pflegetagegeldversicherung, die ausschließlich bei höheren Pflegegraden Leistungen vorsieht. Die Tarifbezeichnungen PflegePlus (Pflege 2+3) und PflegePlus (Pflege 3) wirken dabei auf den ersten Blick missverständlich und können leicht für Verwirrung sorgen.
Denn entgegen dem Eindruck, den die Namen vermitteln, beginnen die Leistungen nicht bereits in Pflegegrad 2 oder 3. Tatsächlich leistet der Tarif – je nach Variante – erst ab Pflegegrad 3 beziehungsweise sogar erst ab Pflegegrad 4.
Leistungen PflegePlus (TK / Envivas)
Tarif PflegePlus (Pflege 2+3) – Leistung ab Pflegegrad 3
Wenn Sie einen Tagessatz von 50,-€ also 1500,-€ in Pflegegrad 5 vereinbaren, erhalten Sie in den restlichen Pflegegraden folgende Leistungen.
| Grad 1 | Grad 2 | Grad 3 | Grad 4 | Grad 5 |
|---|---|---|---|---|
| 0% | 0% | 60% | 80% | 100% |
| 0,-€ | 0,-€ | 900,-€ | 1.200,-€ | 1.500,-€ |
Tarif PflegePlus (Pflege 3) – Leistung ab Pflegegrad 4
Wenn Sie einen Tagessatz von 50,-€ also 1500,-€ in Pflegegrad 5 vereinbaren, erhalten Sie in den restlichen Pflegegraden folgende Leistungen.
| Grad 1 | Grad 2 | Grad 3 | Grad 4 | Grad 5 |
|---|---|---|---|---|
| 0% | 0% | 0% | 60% | 100% |
| 0,-€ | 0,-€ | 0,-€ | 900,-€ | 1.500,-€ |
Nachteile TK Envivas PflegePlus
- Keine Leistung in Pflegegrad 1 & 2
- Keine Beitragsbefreiung im Leistungsfall
- Keine Einmalleistung bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit
- 3 Jahre Wartezeit (außer Unfall)
- Umfangreiche offene Gesundheitsfragen (Tarife mit einfachen & sauberen Gesundheitsfragen)
- Dynamik lediglich bis Endalter 60 möglich (Warum Dynamik wichtig ist)
- Geltungsbereich: nur Deutschland
Die größten Kosten entstehen häufig lange bevor Pflegegrad 4 oder 5 erreicht wird.
Ambulante Pflege, Haushaltshilfe, Umbauten oder zusätzliche Betreuung verursachen bereits früh erhebliche Kosten.
Fazit PflegePlus: Für eine moderne Pflegevorsorge ungeeignet, da die entscheidenden unteren Pflegegrade nicht abgesichert werden.
Leistungen PflegeAktiv (TK / Envivas – Pflege-Bahr)
Der Tarif PflegeAktiv ist eine staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung. Er leistet in allen Pflegegraden, ist jedoch prozentual stark gestaffelt.
Tarif PflegeAktiv – Pflege Bahr
Wenn Sie einen Tagessatz von 50,-€ also 1500,-€ in Pflegegrad 5 vereinbaren, erhalten Sie in den restlichen Pflegegraden folgende Leistungen.
| Grad 1 | Grad 2 | Grad 3 | Grad 4 | Grad 5 |
|---|---|---|---|---|
| 10% | 20% | 30% | 60% | 100% |
| 150,-€ | 300,-€ | 450,-€ | 900,-€ | 1.500,-€ |
Vorteile PflegeAktiv
- Keine Gesundheitsfragen – Es müssen lediglich die Mindestanforderungen der Pflege-Bahr-Förderung erfüllt sein.
- Staatliche Förderung
- Dynamik ohne Endalter
Nachteile PflegeAktiv
- 5 Jahre Wartezeit (außer bei Unfall)
- Keine Beitragsbefreiung im Leistungsfall
- Keine Einmalleistung bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit
- Sehr geringe Leistungen in den Pflegegraden 1–3
- Geltungsbereich: nur Deutschland
- Ungewisse Beitragsentwicklung (mehr zum Thema finden Sie hier: Pflegezusatz lieber mit oder ohne staatlicher Förderung)
Für wen ist der Tarif PflegeAktiv geeignet?
Der Tarif PflegeAktiv (Pflege-Bahr) kann eine Lösung sein für:
- Personen mit schweren oder zahlreichen Vorerkrankungen
- Menschen, die keinen regulären Pflegetagegeldtarif mehr erhalten
- Personen, die eine Annahmegarantie ohne Gesundheitsprüfung suchen
Er ist damit eher eine Notlösung als eine optimale Vorsorgestrategie.
Selbst bei maximaler Absicherung bleiben die Leistungen in den unteren Pflegegraden gering:
- Pflegegrad 1: 10 %
- Pflegegrad 2: 20 %
- Pflegegrad 3: 30 %
Sinnvoll nur für Personen ohne Alternativen am Markt.
Unser ehrlicher Rat
Wer seine Pflegelücke wirklich schließen möchte, sollte Tarife vergleichen, die:
- ab Pflegegrad 1 leisten
- flexibel konfigurierbar sind
- eine Beitragsbefreiung im Leistungsfall anbieten
- eine optionale Einmalleistung bieten
- auf Wartezeiten verzichten
Nutzen Sie unseren unabhängigen Pflegezusatz-Vergleichsrechner und passen Sie die Leistungen individuell an Ihre Bedürfnisse an.
Statistik
Private Absicherung ist wichtig! Bereits heute werden jeder zweite Mann und drei von vier Frauen im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Die durchschnittliche Pflegedauer beträgt 7,2 Jahre.