Private Pflegezusatzversicherung jetzt vergleichen!

Pflegezusatzversicherung Vergleich | Schützen Sie sich und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen einer Pflegebedürftigkeit!

Pflegezusatzversicherung Vergleich ➽ Online Rechner

Jetzt schnell, einfach & unkompliziert die Anbieter einer Pflegezusatzversicherung vergleichen.

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Für wen ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll?

Egal ob Arbeitnehmer, Selbstständige, Beamte oder Rentner eine Pflegezusatzversicherung ist für alle sinnvoll, da:

  • die gesetzliche Pflegeversicherung nur eine Basisabsicherung bietet
  • die durchschnittliche Pflegelücke 2179€ pro Monat beträgt (Ø-Zuzahlung im Pflegeheim)
  • auch bei Pflege zu Hause erhebliche Kosten anfallen
  • jeder 2 Mann und 3 von 4 Frauen im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig werden

Auch für junge Menschen ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll, denn auch Unfälle und Krankheiten können zur Pflegebedürftigkeit führen.

Vorteile und Nachteile der privaten Pflegezusatzversicherung

In der folgenden Übersicht werden die wichtigsten Vor- und Nachteile (Pro & Contra) der privaten Pflegezusatzversicherung dargestellt. Gerade durch den demografischen Wandel werden die Kosten einer Pflege auch in Zukunft weiter ansteigen. Die Vorsorge mithilfe einer privaten Pflegezusatzversicherung ist in jedem Fall vorteilhaft und sinnvoll.

Vorteile

  • Schutz des angesparten Vermögens

  • keine Einbußen beim Lebensstandard

  • finanzielle Sicherheit für den Ehepartner und der Kinder

  • Pflege kann individuell gestaltet werden

  • verschiedene Tarifvarianten wählbar
    (Pflegetagegeld, Pflegekosten, Pflegerente, Pflege Bahr)

  • Leistungen bereits ab Pflegegrad 1 möglich

  • Leistungen auch bei Pflege durch Angehörige

  • Vielzahl von Anbietern und Tarifen

  • Tarife mit einfachen Gesundheitsfragen

Nachteile

  • schwere Vorerkrankungen sind meist nicht versicherbar

  • monatliche Kosten für den Versicherungsschutz

  • keine Garantie des Monatsbeitrages
    (Beitragsanpassungen möglich)

Leistungen & Varianten einer Pflegezusatzversicherung

Pflegetagegeld (Unsere Empfehlung) Kombitarife
(Pflegetagegeld + Pflege Bahr)
Pflege Bahr Pflegerente Pflegekosten
Leistungen frei verfügbar? Ja Ja Ja Ja Nein, Kostennachweis erforderlich
Leistung auch bei häusliche Pflege? Ja Ja Ja Ja Ja, aber kritisch bei Pflege durch Laien (fehlender Kostennachweis)
Förderfähig? Nein Ja Ja Nein Nein
Wartezeiten? meist 0 Jahre 0 – 5 Jahre generell 5 Jahre 0 – 3 Jahre 0 – 3 Jahre
Beitragsbefreiung im Leistungsfall? Ja, teilweise Ja, teilweise Nein Ja, teilweise Ja, teilweise
Werden Gesundheitsfragen gestellt? Ja Ja Nein Ja Ja
Absicherungshöhe frei wählbar? Ja Ja, teilweise Nein, meist max. 600,-€ in Pflegegrad 5 Ja Ja
Beitragsentwicklung Gut Risiko: wegen integrierten Pflege Bahr Tarif Risiko: keine Gesundheitsfragen = hohe Schadensquote Gut, aber generell zu teuer Gut
Dynamik Ja Ja Teilweise Ja Ja

Pflegetagegeld
(Unsere Empfehlung)

Pflege Bahr

Kombitarife

(Pflegetagegeld + Pflege Bahr)

Pflegerente

Pflegekosten

Pflegetagegeldversicherung

Bei einer Pflegetagegeldversicherung erhalten Sie je nach Pflegegrad den vereinbarten Tagessatz. (Tagessatz x 30 = Monatsleistung) Die monatliche Auszahlung erhalten Sie unabhängig von den tatsächlichen Belastungen infolge der Pflege.

Vorteile

  • Sie können im Pflegefall selbst entscheiden, wie Sie gepflegt werden wollen.
  • Die Auszahlungen stehen Ihnen zur freien Verfügung – Sie müssen nicht zweckgebunden für die Pflege ausgegeben werden.
  • Die Höhe der Absicherung ist frei wählbar.
  • Je nach Tarif ist entweder eine Beitragsbefreiung und eine Einmalleistung bereits enthalten oder kann gegen Zusatzbeitrag mit eingeschlossen werden.
  • Große Auswahl an Gesellschaften und Tarifen.
  • Es gibt auch Anbieter mit sehr einfachen Gesundheitsfragen.

Nachteile

  • Außerhalb der regelmäßigen Dynamik (Inflationsausgleich) gibt es keine automatische Anpassung an die tatsächliche Kostenentwicklung. Wir raten daher von Anfang an eine ordentliche Absicherungshöhe zu wählen.

–> weitere Informationen zur Pflegetagegeldversicherung

–> Finden Sie mit unserem Pflegezusatz-Vergleichsrechner den passenden Anbieter

Pflegerentenversicherung

Die Pflegerentenversicherung ist eine Kombination aus Absicherung bei Pflegebedürftigkeit + Sparvertrag. Bei Pflegebedürftigkeit zahlt diese Form der Pflegezusatzversicherung je nach Pflegegrad eine monatliche Rente aus.

Vorteile

  • Sie können im Pflegefall selbst entscheiden, wie Sie gepflegt werden wollen.
  • Leistung entweder als monatliche Pflegerente oder Einmalzahlung möglich.
  • Freie Verfügbarkeit über die Rente.
  • Oft Wahlrecht, die Pflegebedürftigkeit anhand der Pflegegrade oder nach den ADLs, Aktivitäten des täglichen Lebens feststellen zu lassen.
  • Möglichkeit, die Beitragszahlung zu unterbrechen.
  • Je nach Tarif ist entweder eine Beitragsbefreiung und eine Einmalleistung bereits enthalten oder kann gegen Zusatzbeitrag mit eingeschlossen werden.

Nachteile

  • Meistens unrentabel, da die Pflegerentenversicherung an einen Sparvertrag gekoppelt ist.
  • Bei gleichen Leistungen 75-125% teurer als die Pflegetagegeldversicherung.
  • Umfangreiche Gesundheitsprüfung
  • Keine automatische Anpassung der Pflegerente an die tatsächliche Kostenentwicklung.

–> weitere Informationen zur Pflegerentenversicherung

Pflegekostenversicherung

Ausgehend von den gesetzlichen Leistungen der Pflegepflichtversicherung erhöht die Pflegekostenversicherung diese um einen vorab festgelegten Prozentsatz, maximal bis zur Höhe der tatsächlichen Pflegekosten. Sie müssen die entstandenen Kosten monatlich nachweisen.

Vorteile

  • Automatische Anpassung an die Kostenentwicklung in der Pflege.

Nachteile

  • Hoher Verwaltungsaufwand für die monatliche Nachweispflicht der Kosten.
  • Wenn ein Tarif bis zu 100% leistet, bedeutet dies nur, dass dieser Tarif im besten Fall die selben Leistungen erbringt wie die gesetzliche Pflegeversicherung. Ob damit die tatsächlich anfallenden Kosten gedeckt sind steht auf einem anderen Blatt Papier.

–> weitere Informationen zur Pflegekostenversicherung

Pflege Bahr

Bei der Pflege Bahr Versicherung handelt es sich um eine staatlich geförderte Form der Pflegetagegeldversicherung mit Einschränkungen. Sie erhalten einen monatlichen Zuschuss von fünf Euro, wenn Ihr Eigenanteil mindestens zehn Euro monatlich beträgt.

Vorteile

  • keine Gesundheitsprüfung

Nachteile

  • Staatliche Förderung nur von Pflegetagegeld-Tarifen
  • Generelle Wartezeit von 5 Jahren, erst danach haben Sie Anspruch auf Leistungen.
  • Generell keine Beitragsbefreiung im Leistungsfall.
  • Keine Möglichkeit, die Höhe der Absicherung in den einzelnen Pflegegraden frei zu wählen.
  • Maximale Absicherungshöhe von der jeweiligen Gesellschaft meist auf ein Minimum begrenzt.
  • Deutlich weniger Leistungen in allen Pflegegraden gegenüber ungeförderten Policen.
  • Der Pflege Bahr reicht nicht aus um die Pflegelücke zu schließen.
  • Unvorhersehbare Beitragsentwicklung

–> weitere Informationen zur Pflege Bahr Versicherung

–> Vergleichen Sie jetzt die einzelnen Anbieter.

Kosten einer Pflegezusatzversicherung

Die Höhe der monatlichen Kosten einer Pflegezusatzversicherung ist vom Eintrittsalter der zu versichernden Person, sowie von der gewünschten Absicherungshöhe abhängig. Auch Vorerkrankungen können in Form eines Risikozuschlages den monatlichen Beitrag erhöhen.

So finden Sie die passende Pflegezusatzversicherung

Vielfalt kennzeichnet die Angebote an Pflegezusatzversicherungen. Allein aufgrund der großen Anzahl an Versicherungsgesellschaften und Tarifvarianten ist es ohne Vergleichsrechner schlicht unmöglich, die für Sie beste Pflegezusatzversicherung zu finden. Dabei ist ein Pflegezusatz Vergleich unbedingt angeraten, sind doch die Tarifunterschiede und Beiträge teilweise beträchtlich.

Die 70 / 70 Regel –> Legen Sie Ihren Fokus auf die richtigen Pflegegrade

  • Ca. 70% der aktuell Pflegebedürftigen befinden sich in den Pflegegraden 2 und 3.
  • Ca. 70% der aktuell Pflegebedürftigen werden zuhause gepflegt.

Pflegezusatzversicherung: Die richtige Höhe der Absicherung

Die Deckungslücken zwischen den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und dem tatsächlichen finanziellen Bedarf liegen weit auseinander. Bei durchschnittlichen Kosten und der heutigen Leistung der gesetzlichen Pflegeversicherung sollten bei häuslicher sowie stationärer Pflege, folgende monatlichen Leistungen vereinbart werden, um die Kosten größtenteils abgedeckt zu wissen.

Pflegegrad 1 2 3 4 5
Pflege Zuhause 300€ 600€ 1.050€ 1.500€ 2.100€
Vollstationäre Pflege 300€ 2.100€ 2.100€ 2.100€ 2.100€

Jetzt die Anbieter einer Pflegezusatzversicherung vergleichen!

Hinweis: Im Vergleichsergebnis haben Sie bei jedem Tarif über den Button „Tarif anpassen“ die Möglichkeit diesen individuell zu verändern.

Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Gerade für Menschen mit Vorerkrankungen ist es oft sehr schwer, eine passende Pflegezusatzversicherung zu finden.

Wir haben für das Thema Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung eine spezielle Unterseite erstellt, wo wir auf die folgenden Themen eingehen.

  • Pflegezusatz-Tarife ohne Gesundheitsprüfung
  • Pflegezusatz-Tarife mit einfacher Gesundheitsprüfung
  • Anonyme Risikovoranfrage
  • Krankheitsfilter im Vergleichsrechner
  • Übersicht versicherbarer Vorerkrankungen

mehr zu diesem speziellen Thema: Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Test & Testsieger

Im Jahr 2021 hat im Auftrag von Focus Money das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) die Anbieter einer Pflegetagegeldversicherung unter die Lupe genommen. Anbieter wie die Allianz, DKV oder die HanseMerkur erzielten mit ihren Produkten die Gesamtnote „Hervorragend“.

Testsieger Statische Pflegetagegeld-Tarife

Versicherer Tarif 25 Jahre 35 Jahre 45 Jahre 55 Jahre Gesamtnote
Allianz PflegetagegeldBest (PZTB03) Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend
DKV Pflege Tagegeld PTG Sehr Gut Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend
HanseMerkur PG + PGA + PGS Hervorragend Hervorragend Hervorragend Sehr Gut Hervorragend
Barmenia Pflege 100 Gut Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut
R+V PflegeVorsorge premium (PM) Gut Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut

Testsieger Flexible Pflegetagegeld-Tarife

Versicherer Tarif 25 Jahre 35 Jahre 45 Jahre 55 Jahre Gesamtnote
Dt. Familienversicherung DFV-DeutschlandPflege Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut Gut Sehr Gut
INTER Quali Care Gut Gut Hervorragend Hervorragend Sehr Gut
ARAG IndividualPflege PIN Gut Gut Gut Gut Gut
AXA Pflegevorsorge Vario Befriedigend Gut Sehr Gut Sehr Gut Gut
Concordia PG2, PG3, PG4, PG Plus Befriedigend Befriedigend Gut Gut Gut

Den vollständigen Test von Focus Money 2021 sowie weitere Testergebnisse von Finanztest / Stiftung Warentest oder Ökotest finden Sie auf der folgenden Seite.

Übersicht Testergebnisse / Testsieger

Weitere wichtige Informationen zum Thema Pflege

Ehegattenunterhalt

Unterhaltspflicht

Wenn der Ehepartner für die Pflegeheimkosten zu Kasse gebeten wird!
.

Durchschnittliches Pflegerisiko

Statistik

Private Absicherung ist wichtig! Bereits heute werden jeder zweite Mann und drei von vier Frauen im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Die durchschnittliche Pflegedauer beträgt 7,2 Jahre.

Gesetzliche Pflegeversicherung

Pflichtversicherung

Leistungsübersicht der gesetzlichen Pflegeversicherung in den Pflegegraden 1-5.
.

Checkliste Pflegezusatz

Wichtig!

Worauf Sie beim Abschluss einer Pflegezusatzversicherung achten sollten.

Krankheitsfilter

Vorerkrankungen

Bei welcher Gesellschaft können Sie trotz Vorerkrankung versichert werden.

Durchschnittliche Pflegekosten

Pflegekosten

So viel muss ein Bewohner durchschnittlich im Pflegeheim zahlen.

Aktuelles

Testsieger Pflegezusatz Focus Money 2021

Pflegepflichtversicherung für Polizisten

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Testsieger Pflegezusatz Focus Money 2021

Testsieger Pflegezusatz Focus Money 33 / 2021

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Wissenswertes zur Pflegeversicherung der Ideal - Private Pflegezusatzversicherung / Pflegetagegeld

Ideal PflegeTagegeld

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Private Pflegeversicherung für Rentner. Übersicht / Vergleich der Tarife und Gesellschaften

Private Pflegezusatzversicherung für Rentner

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Übersicht zu Verhinderungspflege und Kurzzeitpflege: Definition, Unterschiede, Voraussetzungen, Antrag

Kurzzeitpflege & Verhinderungspflege
in der Pflegeversicherung

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