Wer mit einer privaten Pflegezusatzversicherung vorsorgt, schützt sich und seine Familie vor den finanziellen Folgen einer Pflegebedürftigkeit.

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Gesetzliche Leistungen

Pflichtversicherung

Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung in den Pflegegraden 1-5.
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Durchschnittliches Pflegerisiko

Statistik

Private Absicherung ist wichtig! Bereits heute werden jeder zweite Mann und drei von vier Frauen im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Die durchschnittliche Pflegedauer beträgt 7,2 Jahre.

Pflegezusatz - Versicherung

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Welche Absicherungsformen der privaten Pflegezusatzversicherung gibt es?
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70 / 70 Regel

  • Ca. 70% der Pflegebedürftigen befinden sich in den Pflegegraden 2 und 3.
    .
  • Ca. 70% der Pflegebedürftigen werden zuhause gepflegt.

Die Bevölkerung in Deutschland wird immer älter. Nach den aktuellen Schätzungen zur Bevölkerungsentwicklung wird die Anzahl von Personen im Alter von mindestens 66 Jahren bis 2050 um über 6 Mio. auf dann rund 23 Mio. ansteigen. Aktuell beziehen etwa 3,7 Mio. Menschen jeden Monat Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung. Ein Großteil (ca. 2,9 Mio) der Pflegebedürftigen werden zuhause gepflegt. Durch den Anstieg der älteren Bevölkerung in Deutschland wird die gesetzliche Pflegeversicherung in naher Zukunft mit erheblich größeren Ausgaben konfrontiert werden.

So finden Sie die passende Pflegezusatzversicherung

Vielfalt kennzeichnet die Angebote an Pflegezusatzversicherungen. Allein aufgrund der großen Anzahl an Versicherungsgesellschaften und Tarifvarianten ist es ohne Vergleichsrechner schlicht unmöglich, die für Sie beste Pflegezusatzversicherung zu finden. Dabei ist ein Pflegezusatz Vergleich unbedingt angeraten, sind doch die Tarifunterschiede und Beiträge teilweise beträchtlich.

Die 70 / 70 Regel –> Legen Sie Ihren Fokus auf die richtigen Pflegegrade

  • Ca. 70% der aktuell Pflegebedürftigen befinden sich in den Pflegegraden 2 und 3.
  • Ca. 70% der aktuell Pflegebedürftigen werden zuhause gepflegt.

1. Schritt

Die richtige Form der Pflegezusatzversicherung wählen

Aktuell gibt es 4 verschiedene Absicherungsformen:

    • 1. Pflegetagegeld
    • 2. Pflegerente
    • 3. Pflegekosten
    • 4. Pflege Bahr

Zusätzlich besteht noch eine 5. Möglichkeit, in welcher Sie das Pflegetagegeld mit einem Pflege Bahr Tarif kombinieren können.

1

Pflege Tagegeld
(unsere Empfehlung)

2

Pflege Rente
( zu teuer)

3

Pflege Kosten
(hoher Aufwand)

4

Pflege Bahr
(geringe Leistung)

Pflegetagegeld Kombitarife
(Pflegetagegeld + Pflege Bahr)
Pflege Bahr Pflegerente Pflegekosten
Leistungen frei verfügbar? Ja Ja Ja Ja Nein, Kostennachweis erforderlich
Leistung auch bei häusliche Pflege? Ja Ja Ja Ja Ja, aber kritisch bei Pflege durch Laien (fehlender Kostennachweis)
Förderfähig? Nein Ja Ja Nein Nein
Wartezeiten? meist 0 Jahre 0 – 5 Jahre generell 5 Jahre 0 – 3 Jahre 0 – 3 Jahre
Beitragsbefreiung im Leistungsfall? Ja, teilweise Ja, teilweise Nein Ja, teilweise Ja, teilweise
Werden Gesundheitsfragen gestellt? Ja Ja Nein Ja Ja
Absicherungshöhe frei wählbar? Ja  Ja, teilweise Nein, meist max. 600,-€ in Pflegegrad 5 Ja Ja
Beitragsentwicklung Gut Risiko: wegen integrierten Pflege Bahr Tarif Risiko: keine Gesundheitsfragen = hohe Schadensquote Gut, aber generell zu teuer Gut
Dynamik Ja Ja Teilweise Ja Ja

Private Pflegeversicherung trotz Vorerkrankungen

Auf der folgenden Seite finden Sie eine ausführliche Übersicht, welche Erkrankung, bei welcher Gesellschaft versicherbar ist.

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Pflegetagegeld

Bei einer Pflegetagegeldversicherung erhalten Sie je nach Pflegegrad den vereinbarten Tagessatz. (Tagessatz x 30 = Monatsleistung) Die monatliche Auszahlung erhalten Sie unabhängig von den tatsächlichen Belastungen infolge der Pflege.

Vorteile

  • Sie können im Pflegefall selbst entscheiden, wie Sie gepflegt werden wollen.
  • Die Auszahlungen stehen Ihnen zur freien Verfügung – Sie müssen nicht zweckgebunden für die Pflege ausgegeben werden.
  • Die Höhe der Absicherung ist frei wählbar.
  • Je nach Tarif ist entweder eine Beitragsbefreiung und eine Einmalleistung bereits enthalten oder kann gegen Zusatzbeitrag mit eingeschlossen werden.
  • Große Auswahl an Gesellschaften und Tarifen.
  • Es gibt auch Anbieter mit sehr einfachen Gesundheitsfragen.

Nachteile

  • Außerhalb der regelmäßigen Dynamik (Inflationsausgleich) gibt es keine automatische Anpassung an die tatsächliche Kostenentwicklung. Wir raten daher von Anfang an eine ordentliche Absicherungshöhe zu wählen.

–> weitere Informationen zum Pflegetagegeld

–> Finden Sie mit unserem Pflegezusatz-Vergleichsrechner den passenden Anbieter

Pflegerente

Die Pflegerentenversicherung ist eine Kombination aus Absicherung bei Pflegebedürftigkeit + Sparvertrag. Bei Pflegebedürftigkeit zahlt die Form der Pflegezusatzversicherung je nach Pflegegrad eine monatliche Rente aus.

Vorteile

  • Sie können im Pflegefall selbst entscheiden, wie Sie gepflegt werden wollen.
  • Leistung entweder als monatliche Pflegerente oder Einmalzahlung möglich.
  • Freie Verfügbarkeit über die Rente.
  • Oft Wahlrecht, die Pflegebedürftigkeit anhand der Pflegegrade oder nach den ADLs, Aktivitäten des täglichen Lebens feststellen zu lassen.
  • Möglichkeit, die Beitragszahlung zu unterbrechen.
  • Je nach Tarif ist entweder eine Beitragsbefreiung und eine Einmalleistung bereits enthalten oder kann gegen Zusatzbeitrag mit eingeschlossen werden.

Nachteile

  • Meistens unrentabel, da die Pflegerentenversicherung an einen Sparvertrag gekoppelt ist.
  • Bei gleichen Leistungen 75-125% teurer als die Pflegetagegeldversicherung.
  • Umfangreiche Gesundheitsprüfung
  • Keine automatische Anpassung der Pflegerente an die tatsächliche Kostenentwicklung.

–> weitere Informationen zur Pflegerente

Pflegekosten

Ausgehend von den gesetzlichen Leistungen der Pflegepflichtversicherung erhöht die Pflegekostenversicherung diese um einen vorab festgelegten Prozentsatz, maximal bis zur Höhe der tatsächlichen Pflegekosten. Sie müssen die entstandenen Kosten monatlich nachweisen.

Vorteile

  • Automatische Anpassung an die Kostenentwicklung in der Pflege.

Nachteile

  • Hoher Verwaltungsaufwand für die monatliche Nachweispflicht der Kosten.
  • Wenn ein Tarif bis zu 100% leistet, bedeutet dies nur, dass dieser Tarif im besten Fall die selben Leistungen erbringt wie die gesetzliche Pflegeversicherung. Ob damit die tatsächlich anfallenden Kosten gedeckt sind steht auf einem anderen Blatt Papier.

–> weitere Informationen zur Pflegekosten-Versicherung

Pflege Bahr

Bei der Pflege Bahr Versicherung handelt es sich um eine staatlich geförderte Form der Pflegetagegeldversicherung mit Einschränkungen. Sie erhalten einen monatlichen Zuschuss von fünf Euro, wenn Ihr Eigenanteil mindestens zehn Euro monatlich beträgt.

Vorteile

  • keine Gesundheitsprüfung

Nachteile

  • Staatliche Förderung nur von Pflegetagegeld-Tarifen
  • Generelle Wartezeit von 5 Jahren, erst danach haben Sie Anspruch auf Leistungen.
  • Generell keine Beitragsbefreiung im Leistungsfall.
  • Keine Möglichkeit, die Höhe der Absicherung in den einzelnen Pflegegraden frei zu wählen.
  • Maximale Absicherungshöhe von der jeweiligen Gesellschaft meist auf ein Minimum begrenzt.
  • Deutlich weniger Leistungen in allen Pflegegraden gegenüber ungeförderten Policen.
  • Der Pflege Bahr reicht nicht aus um die Pflegelücke zu schließen.
  • Unvorhersehbare Beitragsentwicklung

–> weitere Informationen zur Pflege Bahr Versicherung

–> Vergleichen Sie jetzt die einzelnen Anbieter.

2. Schritt

Festlegen der Mindestanforderungen

Auf folgende Punkte sollten Sie bei der Auswahl des passenden Pflegezusatz Tarifes achten!

Begriff Erläuterung
Absicherungshöhe
in den einzelnen
Pflegegraden
Eine vernünftig gewählte Absicherungshöhe ist immer ratsam. Bei allen ungeförderten Pflegezusatz-Tarifen ist die Absicherungshöhe frei wählbar.

Unsere Empfehlung (monatliche Absicherung):

Pflegegrad 1 2 3 4 5
Pflege Zuhause 300€ 600€ 1.050€ 1.500€ 2.100€
Vollstationäre Pflege 300€ 2.100€ 2.100€ 2.100€ 2.100€


Besonderheit Pflege Bahr:
Die maximale Absicherungshöhe wird von der jeweiligen Gesellschaft festgelegt und ist meist ab einem Eintrittsalter von 45 Jahren auf das gesetzliche Minimum begrenzt.

Pflege Bahr zu wenig (monatliche Absicherung):  

Pflegegrad 1 2 3 4 5
Pflege Zuhause 60€ 120€ 180€ 240€ 600€
Vollstationäre Pflege 60€ 120€ 180€ 240€ 600€

Die 70 / 70 Regel –> Legen Sie Ihren Fokus auf die richtigen Pflegegrade

  • Ca. 70% der aktuell Pflegebedürftigen befinden sich in den Pflegegraden 2 und 3.
  • Ca. 70% der aktuell Pflegebedürftigen werden zuhause gepflegt.
Leistung auch bei häuslicher Pflege durch Laien Viele Gesellschaften erbringen die vereinbarte Leistung egal von wem oder wo Sie sich pflegen lassen.

Laienpflege: Pflege durch Familienangehörige
Verzicht auf
Wartezeiten
Die meisten Anbieter einer Pflegezusatzversicherung verzichten generell auf Wartezeiten.

Besonderheit Pflege Bahr:
Bei einem reinen Pflege Bahr Tarif beträgt die Wartezeit generell 5 Jahre.
Verzicht auf
Karenzzeiten
Karenzzeit ist der Zeitraum zwischen Eintritt der Pflegedürftigkeit und erstmaliger Auszahlung der Leistung. Karenzzeiten sind in der privaten Pflegeversicherung nicht üblich.
Beitragsfreiheit im
Leistungsfall
Je nach Gesellschaft und Tarif ist eine Beitragsfreiheit ab Pflegegrad 1,2 oder 3 bereits enthalten oder kann gegen Zusatzbeitrag mit eingeschlossen werden.

Sollte der gewünschte Tarif keine Beitragsbefreiung beinhalten, können Sie auch die Absicherung in den Pflegegraden etwas höher wählen um so die fehlende Beitragsbefreiung im Leistungsfall auszugleichen.

Besonderheit Pflege Bahr:
Bei allen reinen Pflege Bahr Tarifen wird keine Beitragsbefreiung angeboten. (gesetzliche Regelung)

Einmalleistung Eine zusätzliche Sonderzahlung in Form einer Einmalleistung bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit verschafft Ihnen den finanziellen Spielraum für z. B. Wohnungsumbauarbeiten.
Dynamik Eine Dynamik bietet die Möglichkeit die vereinbarte Leistung in regelmäßigen Abständen anzupassen. Die Möglichkeit einer dynamischen Anpassung ist sehr wichtig, denn nur so können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.

Wichtig: Entgegen vieler Meinungen ist eine Dynamik niemals ein Pflichtprogramm und kann auf Wunsch problemlos ausgesetzt werden.
Einfacher
Nachweis der
Pflegebedürftigkeit
Die meisten Gesellschaften verzichten auf eine separate Prüfung und richten sich nach dem Einstufungsbescheid der gesetzlichen Pflegeversicherung.
Beitragsstabilität Gerade bei kleinen Gesellschaften oder bei den angebotenen Pflege Bahr Tarifen (ohne Gesundheitsprüfung) ist das Risiko stark steigender Beiträge sehr hoch.
Geltungsbereich Geltungsbereich ist der Bereich in dem der Versicherungsschutz gewährleistet wird. Die meisten Gesellschaften bieten Versicherungsschutz im Gebiet der Europäischen Union, teilweise sogar weltweit.
Verzichtet der
Versicherer auf das ordentliche Kündigungsrecht
Wenn eine Gesellschaft nicht auf ihr Recht zur ordentlichen Kündigung verzichtet, kann diese Sie „ohne Angabe von Gründen“ aus dem bestehenden Vertrag kündigen.
Geschlossene Gesundheitsfragen Gesundheitsfragen die eine einfache und eindeutige Antwort ermöglichen: Zu diesen gehören gezielte Fragen nach bestimmten Diagnosen. Bei offenen Gesundheitsfragen (wie z. B.: Wurden Sie in den letzten 5 Jahren ärztlich beraten, behandelt oder untersucht?) riskieren Sie unwissentlich Falschangaben. Der Versicherer kann auch in diesem Fall die Leistung verweigern.

Übersicht zu den aktuellen Testsiegern

Auf der folgenden Seite finden Sie eine ausführliche Übersicht
zu den aktuellen Tests von:

  • Stiftung Warentest
  • Finanztest
  • Focus Money
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3. Schritt

Die richtige Höhe der Absicherung

Die Deckungslücken zwischen den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und dem tatsächlichen finanziellen Bedarf liegen weit auseinander. Bei durchschnittlichen Kosten und der heutigen Leistung der gesetzlichen Pflegeversicherung sollten bei häuslicher sowie stationärer Pflege, folgende monatlichen Leistungen vereinbart werden, um die Kosten größtenteils abgedeckt zu wissen.

Pflegegrad 1 2 3 4 5
Pflege Zuhause 300€ 600€ 1.050€ 1.500€ 2.100€
Vollstationäre Pflege 300€ 2.100€ 2.100€ 2.100€ 2.100€

So viel muss ein Bewohner im Pflegeheim bezahlen (2019)

  • Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung wurden bereis berücksichtigt bzw. abgezogen.
  • Die enstehenden Kosten (Pflegelücke) ist für jeden Bewohner, egal ob Pflegegrad 2 oder 5, identisch.

Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur einen fixen Anteil an den Pflegekosten. Den darüber hinausgehenden einrichtungseinheitlichen Eigenanteil (kurz EEE) die Investitions- sowie Verpflegungskosten trägt der Pflegeheim-Bewohner selbst.

Definition Investitionskosten:

  • Investitionskosten sind Ausgaben des Heimbetreibers für z.B. Anschaffung und Instandhaltung von Gebäuden, technischen Anlagen usw.. Diese Kosten werden auf die Heimbewohner umgelegt.

Zusammensetzung

der Pflegekosten

im Pflegeheim

Achtung: Trotz Abzug der Leistungen aus der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung bleibt eine erhebliche Pflegelücke. Die Ø-Zuzahlung im Pflegeheim finden Sie in der folgenden Tabelle.
Bundesland  Ø-Zuzahlung Pflegeheim = +Eigenanteil (EEE) +Investitionskosten  +Verpflegung
Baden Württemberg 1994€ 925€ 339€ 730€
Bayern 1868€ 849€ 367€ 652€
Berlin 1857€ 895€ 372€ 590€
Brandenburg 1535€ 599€ 331€ 605€
Bremen 1720€ 459€ 519€ 742€
Deutschland 1874€ 662€ 412€ 800€
Hamburg 1952€ 657€ 517€ 778€
Hessen 1755€ 635€ 488€ 652€
Mecklenburg Vorpommern 1431€ 418€ 306€ 707€
Niedersachsen 1464€ 461€ 420€ 583€
Nordrhein Westfalen 2516€ 731€ 524€ 1261€
Rheinland Pfalz 1954€ 696€ 413€ 845€
Saarland 2239€ 872€ 506€ 861€
Sachsen 1203€ 340€ 312€ 551€
Sachsen Anhalt 1256€ 409€ 289€ 558€
Schleswig Holstein 1757€ 411€ 490€ 856€
Thüringen 1221€ 274€ 256€ 691€

Quelle: DAK-Pflegereport 2019

Leistungen der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung

Seit dem 01.01.2017 richten sich die monatlichen Pflegeleistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung nach dem jeweiligen Pflegegrad 1-5 (ehemals Pflegestufe 1-3)

Leistung ab 2017 Pflegegrade 1-5

Folgende monatlichen Leistungen erhalten Sie aus der gesetzlichen Pflegeversicherung:

Häusliche / ambulante Pflege Vollstationäre Pflege
Durch Angehörige /
Bekannte
Durch den ambulanten Dienst
oder teilstationäre Pflege
Pflegegrad 1 -* -* 125 €
Pflegegrad 2 316 € 689 € 770 €
Pflegegrad 3 545 € 1298 € 1262 €
Pflegegrad 4 728 € 1612 € 1775 €
Pflegegrad 5 901 € 1995 € 2005 €
*+ Entlastungsbetrag bis 125 € monatlich

Bei der häuslichen Pflege kann man für jeden Pflegegrad einen Entlastungsbetrag beantragen. Der Entlastungsbetrag in Höhe von 125 € p. M. kann auch für Pflegesachleistungen verwendet werden.

Wann eine Pflegebedürftigkeit vorliegt

Pflegebedürftig ist nach dem Sozialgesetzbuch, wer “wegen einer körperlichen, geistigen oder seelischen Krankheit oder Behinderung für die gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens auf Dauer, voraussichtlich für mindestens sechs Monate, in erheblichem oder höherem Maße der Hilfe” bedarf. Nach dem Pflegestärkungsgesetz II steht der Fokus nun auf der Selbstständigkeit sowie den Fähigkeiten der pflegebedürftigen Personen.  Somit werden nun auch die Personen mit eingeschränkter Alltagskompetenz (z.B. durch Demenz) besser unterstützt.

Die Ermittlung der Selbstständigkeit und Fähigkeiten erfolgt anhand der folgenden Module:

  • Modul 1: Mobilität (Gewichtung: 10%)
  • Modul 2: Kognitive und kommunikative Fähigkeiten (Gewichtung: 15% gemeinsam mit Modul 3)
  • Modul 3: Verhaltensweisen und psychische Probleme (Gewichtung: 15% gemeinsam mit Modul 2)
  • Modul 4: Selbstversorgung (Gewichtung: 40%)
  • Modul 5: Selbständige Bewältigung krankheits- oder therapiebedingter Anforderungen (Gewichtung: 20%)
  • Modul 6: Alltagsleben & soziale Kontakte (Gewichtung: 15%)

Der Bedarf an fremder Hilfe zur Durchführung der oben genannten Verrichtungen entscheidet über den Pflegegrad. Dabei beauftragt die Pflegekasse den Medizinischen Dienst der Krankenversicherung (MDK) damit, die einzelnen Module zu bewerten. Hierzu wird jedes Modul durch die Vergabe von Punkten bewertet. Anhand der errechneten Gesamtpunktzahl wird ein Pflegegrad festgelegt.

Ermittlung des Pflegegrades

Die Leistungen werden von der gesetzlichen Pflegeversicherung in 5 Pflegegrade unterteilt.

  • Pflegegrad 1: geringe Beeinträchtigung der Selbstständigkeit (ab 12,5 Punkten)
  • Pflegegrad 2: erhebliche Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit (ab 27 Punkten)
  • Pflegegrad 3: schwere Beeinträchtigung der Selbstständigkeit (ab 47,5 Punkten)
  • Pflegegrad 4: schwerste Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit (ab 70 Punkten)
  • Pflegegrad 5: schwerste Beeinträchtigung der Selbständigkeit mit besonderen Anforderungen an die pflegerische Versorgung (ab 90 Punkten)

Betroffene können zwischen verschiedenen Pflegeformen wählen

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung fallen unterschiedlich hoch aus. Ausschlaggebend für die Höhe des Pflegegeldes ist die gewählte Pflegeform. Möchten Sie in Ihrer vertrauten Umgebung bleiben, können Sie sich im Alltag entweder von Familienangehörigen oder auch von einem ambulanten Pflegedienst unterstützen lassen. Bei der häuslichen Pflege durch Familienangehörige oder Laien erhalten Sie eine geringere finanzielle Ünterstützung als durch den ambulanten Dienst. Das meiste Pflegegeld erhalten Sie bei einer vollstationären Pflege, da im Normalfall die Kosten hier am höchsten sind.

Erhebliche Deckungslücken führen zu hohen Eigenbeteiligungen

Neben der häuslichen Pflege können sich Betroffene auch in einem Heim betreuen lassen. Doch ein Platz in einer vollstationären Einrichtung ist sehr teuer und kostet monatlich zwischen 3.000 und 6.000 Euro. Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung reichen selbst bei Pflegegrad 5 bei Weitem nicht aus, um eine volle Kostendeckung zu erreichen.

Die durchschnittliche Zuzahlung – also der Teil den Sie oder Ihre Angehörigen aufbringen müssen liegt bei rund 1.900€ im Monat.

Unser Tipp: Pflegezusatzversicherung Vergleich!

Wer auch im Falle einer Pflege kein zusätzliches finanzielles Risiko eingehen möchte, sollte einen unabhängigen Vergleich durchführen. Durch einen Vergleich der verschiedenen Pflegezusatzversicherungen kann man die besten Tarife mit den besten Leistungen finden. Außerdem sieht man alle Vor- und Nachteile der einzelnen Anbieter. In unserem Pflegezusatz Vergleichsrechner stehen Ihnen sämtliche Informationen zur Verfügung (Wartezeiten, Gesundheitsfragen, Leistungen, Beiträge usw.).

Wir machen Ihnen die Entscheidung leicht

Mit unserem Vergleichsrechner können Sie die Pflegezusatzangebote vieler namhafter Gesellschaften binnen kürzester Zeit vergleichen. Ermöglicht wird dies vor allem durch die einfache Handhabung. Sie geben lediglich Ihr Geburtsdatum, den geplanten Versicherungsbeginn sowie den gewünschten Geldbetrag je Pflegegrad an, schon können Sie die Pflegezusatztarife vergleichen. Mit dem Vergleich erhalten Sie alle relevanten Aspekte übersichtlich gegenübergestellt. Dabei haben Sie auch die Möglichkeit, nur ganz bestimmte Tarife miteinander zu vergleichen.  Darüber hinaus erhalten Sie Informationen zur Antragsabwicklung und zu geförderten Tarifen (Pflege-Bahr). Mit dem Vergleichsrechner werden Ihnen auch die Beiträge und damit einhergehende Sparpotentiale angezeigt. Der Vergleich ist für Sie völlig unabhängig und kostenlos.

Vom Pflege- zum Sozialfall!

Für Betroffene aber auch für Angehörige geht die Pflegebedürftigkeit mit enormen psychischen, physischen sowie finanziellen Belastungen einher. Wer sich hierbei ausschließlich auf die gesetzliche Pflegeversicherung verlässt, wird im Pflegefall mit sehr hohen Zuzahlungen rechnen müssen. Denn die Absicherung per Gesetz versteht sich als eine Grundversorgung die keineswegs den Anspruch hat, sämtliche Kosten vollumfänglich abzudecken. Demnach reichen die Leistungen in den wenigsten Fällen aus, um die anfallenden Pflegeaufwendungen zu begleichen. Auch die Politik ist sich dessen bewusst, weshalb sie im Sinne einer höheren Eigenverantwortung die staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung / Pflege-Bahr ins Leben gerufen hat. Zuschüsse werden Ihnen ansonsten erst dann gewährt, wenn Ihr gesamtes Erspartes und etwaige Rentenbezüge nicht ausreichend sind. Wenn Pflegebedürftige die anfallenden Kosten nicht aus eigener Kraft finanzieren können, geht das Sozialamt in Vorleistung. Weil jedoch eine Unterhaltspflicht für Verwandte in gerader Linie besteht, kann das Sozialamt unter bestimmten Voraussetzungen etwa auch den Ehepartner sowie die eigenen Kinder zur Kasse bitten. Nur eine Pflegezusatzversicherung schützt zuverlässig vor Altersarmut. Mit unserem Vergleichsrechner können Sie die unterschiedlichen Tarife zur Pflegezusatzversicherung vergleichen.

Weitere Informationen zu den Absicherungsformen einer Pflegezusatzversicherung

– Pflegetagegeldversicherung

Hierbei erhalten Sie für jeden Tag ein Pflegegeld in vereinbarter Höhe. Über dieses Geld können Sie frei verfügen und somit selbst entscheiden, ob Sie dieses für die Unterbringung im Heim oder für eine Haushaltshilfe einsetzen möchten. Die Kosten können Sie eigenverantwortlich begleichen, ohne hierüber einen Nachweis erbringen zu müssen. In aller Regel wird das Pflegetagegeld sowohl bei stationärer wie auch ambulanter Pflege bezahlt. Weil dies jedoch nicht bei allen Tarifen grundsätzlich der Fall ist, ist ein Vergleich der Angebote einer Pflegezusatzversicherung ratsam. Je nach Pflegezusatz Tarif ist eine dynamische Anpassung (Inflationsausgleich) bereits enthalten oder kann gegen Zusatzbeitrag mit eingeschlossen werden. Eine Dynamik ist wichtig, denn nur so können Sie regelmäßig die Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Auch unter diesem Aspekt ist es durchaus sinnvoll, unterschiedliche Tarife mit einem Vergleichsrechner zu vergleichen.

– Pflegekostenversicherung

Mit dieser Pflegezusatzabsicherung können Sie die Leistungen der Pflegekasse erhöhen und hierfür einen Satz zwischen 20% und 200% festlegen. Möchten Sie anfallende Kosten erstattet bekommen, müssen Sie zuvor diese explizit nachweisen können. Im Vergleich zur Pflegetagegeldversicherung ist die Pflegekostenversicherung zwar etwas günstiger. Allerdings sind die Leistungen dieser Pflegezusatz oftmals auf den Leistungskatalog der gesetzlichen Pflegeversicherung begrenzt. Demzufolge werden bei professioneller Pflege nicht selten nur geringe Kosten abgedeckt. Einige Tarife sehen bei der Pflege durch Angehörige sogar überhaupt keine Zuzahlungen vor.

– Pflegerentenversicherung

Diese Absicherungsvariante (private Pflegerente) garantiert gleichbleibende Beiträge über die gesamte Laufzeit. Sie erhalten im Pflegefall je nach Pflegegrad die vereinbarte Pflegerente. Die ausgezahlten Leistungen sind von den tatsächlichen Kosten losgelöst, so dass Sie die Pflegerente flexibel einsetzen können. Eine Dynamik können Sie auch bei dieser Pflegezusatz Variante vereinbaren. Die Pflegerentenversicherung ist im Vergleich zur Pflegtagegeldversicherung 75-125% teurer. Eine Gegenüberstellung zwischen dem Pflegetagegeld und der Pflegerente finden Sie hier

–> Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner um Ihr Pflegerenten Angebot mit einer Pflegetagegeldversicherung zu vergleichen.