Pflege Bahr – Private Pflegevorsorge mit staatlicher Förderung
Pro & Contra – Für wen ist ein Abschluss sinnvoll

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Wie funktioniert die Pflege Bahr Versicherung?

Pflege Bahr-Policen sind staatlich geförderte Pflegezusatzversicherungen. Sie sollen allen Bürgern zugute kommen, egal, ob gesund oder bereits vorbelastet, so das Motiv der Gesetzesinitiative des Gesundheitsministers Daniel Bahr:

Daher unterstützt der Staat seit dem 1. Januar 2013 jeden, der freiwillig eine staatlich geförderte private Pflegezusatzversicherung abschließen will mit 5 Euro pro Monat (bzw. 60 Euro pro Jahr).

Beachten Sie jedoch:

Der Pflege Bahr bezuschusst bei den Pflegezusatzversicherungen nur die Pflegetagegeld oder Pflegemonatsgeldversicherung.

Pflege Bahr Versicherung vergleichen und staatliche Förderung nutzen.

Voraussetzungen für den Erhalt der staatlichen Förderung

Sie können einen Vertrag abschließen, wenn

  • Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben,

  • privat oder gesetzlich pflegeversichert sind,

  • mindestens 10 Euro pro Monat in eine private Pflegezusatzversicherung einzahlen und

  • weder aktuell Pflegeleistungen erhalten, noch diese in der Vergangenheit bezogen haben.

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Welche Formen der Pflegezusatzversicherungen sind überhaupt förderfähig?

Der Staat fördert nicht jeden Pflegezusatz-Tarif. Dafür müssen die Policen folgende 6 Voraussetzungen erfüllen:

1. Vertragsabschluss zu brancheneinheitlichen Bedingungen ohne Gesundheitsprüfung, Risikozuschläge und Leistungsausschlüsse
Hintergrund: Wer einen Pflege Bahr-Tarife anbietet, unterliegt dem Kontrahierungszwang und darf niemanden ablehnen.

2. Abschlusskosten in Höhe von maximal zwei Monatsbeiträgen und Verwaltungskosten von bis zu 10 Prozent der Bruttoprämie

3. gefördert wird nur das Pflegetagegeld keine Pflegerente- oder Pflegekostenversicherung

• Leistungen in allen Pflegegraden

• Mindestleistung von 600 Euro pro Monat in Pflegegrad 5

• die Leistungen der Pflege Bahr Versicherung dürfen die Leistungen der sozialen Pflegeversicherung nicht übersteigen

• Auszahlung der Leistungen nur als Geldzahlung und nicht als Sachleistung

• fällig ab Feststellung der Pflegebedürftigkeit

4. Wartezeit von maximal 5 Jahren. Keine Wartezeit besteht für Kinder, deren Eltern nach der Geburt eine Kindernachversicherung eingegangen sind.

5. Verzicht des Versicherers auf das ordentliche Kündigungsrecht

6. Recht des Versicherten den Vertrag rückwirkend zum Eintritt der Pflegebedürftigkeit zu kündigen oder für drei Jahre ruhend zu stellen.

Pflege Bahr – Leistungen je Pflegegrad

Im Rahmen der geförderten Pflege Bahr Versicherung bekommen Sie ein Pflegetagegeld bzw. Pflegemonatsgeld zur freien Verfügung.

Gesetzliche Mindestleistungen der Pflege Bahr Tarife

Pflegegrad 1 2 3 4 5
Prozent 10% 20% 30% 40% 100%
Euro pro Monat 60€ 120€ 180€ 240€ 600€

Leider entspricht die Höhe der Absicherung bei fast allen Anbietern exakt der gesetzlich vorgeschriebenen Mindestleistung. Kaum eine Gesellschaft traut sich, aufgrund der fehlenden Gesundheitsprüfung, eine wesentlich höhere Absicherung anzubieten.

Die jährliche Beantragung der staatlichen Förderung in Höhe von 60€ wird im Normalfall automatisch von den Gesellschaften vorgenommen.

Sobald Ihre Pflegebedürftigkeit feststeht, wird Ihnen die vereinbarte Leistung monatlich ausbezahlt.

Starten Sie jetzt unseren Vergleichsrechner.

Vorteile und Nachteile der Pflege Bahr Versicherung

Vorteile: Die 8 Pluspunkte der Pflege Bahr Versicherung

Auf dem ersten Blick bietet die Pflege Bahr folgende Vorteile.

1. Sie kann bereits im Alter von 18 Jahren von jedem abgeschlossen werden, der nicht pflegebedürftig ist.

2. Die Höhe des Beitrages hängt dabei von den vereinbarten Leistungen und dem Eintrittsalter ab.

3. Eine Gesundheitsprüfung wie bei anderen Versicherungen erfolgt bei der Pflege Bahr Versicherung nicht.

4. Es gibt auch keine Altersbeschränkung nach oben.

5. Außerdem darf beim Pflege Bahr kein Antrag durch die Versicherungsgesellschaften abgelehnt werden.

6. Pflege Bahr-Tarife dürfen keine Leistungsausschlüsse oder Risikozuschläge enthalten.

7. Sie können die Pflege Bahr-Police fortführen, wenn Sie ins europäische Ausland ziehen und Ihre Pflegepflichtversicherung nicht aufgeben.

8. Bei einem Umzug außerhalb der EU und Europa können Sie die Versicherung in eine Anwartschaftsversicherung umstellen. Oder die Pflege Bahr endet mit Ihrem Wegzug aus Deutschland.

Nachteile: Pflege Bahr

Auf den zweiten Blick offenbaren sich diese 7 Nachteile.

1. Die Pflege Bahr-Zulage wird nur bei Pflegetagegeld- und Pflegemonatsgeldversicherungen gewährt.

2. Erst nach einer Wartezeit von 5 Jahren können Sie die Leistungen in Anspruch nehmen. Schließen Sie daher diese Versicherung rechtzeitig ab.

3. Auch im Leistungsfall müssen Sie den monatlichen Beitrag weiter bezahlen. Keine Beitragsbefreiung im Leistungsfall.

4. Die Höhe der Absicherung in den einzelnen Pflegegraden kann nicht frei gewählt werden, sondern wird von der jeweiligen Gesellschaft vorgegeben.

5. Minimaler Leistungsumfang in allen Pflegegraden, eine Pflegelücke kann so nicht annähernd geschlossen werden.

6. Ungewisse Beitragsentwicklung: mehr zum Thema finden Sie hier: Pflegezusatz lieber mit oder ohne staatlicher Förderung

7. Die Mindestvertragsdauer der Pflege Bahr beträgt 2 Jahre, sodass die Kündigung frühestens mit einer 3-monatigen Frist zum Ende des zweiten Versicherungsjahres erfolgen kann.

Vergleich Pflege Bahr mit ungeförderten Tarifen

Pflegezusatzversicherung: Lieber mit oder ohne Förderung?

Ungeförderte Tarife Geförderte Tarife
Pflegetagegeld Pflege Bahr Tarife Kombination:
Pflege Bahr + Pflegetagegeld
Förderfähig? Nein Ja Ja
Wartezeiten? meist 0 Jahre generell 5 Jahre je nach Gesellschaft zwischen 0 – 5 Jahre
Beitragsbefreiung im Leistungsfall? Ja, je nach Gesellschaft
teilweise bereits ab Pflegegrad 1 oder 2.
Nein Ja, je nach Gesellschaft teilweise bereits ab Pflegegrad 1 oder 2.
Achtung: Gilt meist nicht für den integrierten Pflege Bahr Tarif.
Werden Gesundheitsfragen gestellt? Ja Nein Ja
Beitragsentwicklung? Gut, nur wenige Gesellschaften haben bisher ihre Beiträge anpassen müssen. Risiko:
keine Gesundheitsfragen = hohe Schadensquote
Hohe Schadensquote = steigender Beitrag
(Bekannt aus Haftpflicht, Hausrat, KFZ Versicherung)
Risiko:

wegen integrierten Pflege Bahr Tarif

Leistungshöhe frei wählbar? Ja Nein Ja

Pflegetagegeld

  • Förderfähig?
    Nein

  • Wartezeiten?
    meist 0 Jahre

  • Beitragsbefreiung im Leistungsfall?
    Ja, je nach Gesellschaft teilweise bereits ab Pflegegrad 1 oder 2.

  • Werden Gesundheitsfragen gestellt?
    Ja

  • Beitragsentwicklung?
    Gut, nur wenige Gesellschaften haben bisher ihre Beiträge anpassen müssen.

  • Leistungshöhe frei wählbar?
    Ja

Pflege Bahr Tarife

  • Förderfähig?
    Ja

  • Wartezeiten?
    generell 5 Jahre

  • Beitragsbefreiung im Leistungsfall?
    Nein

  • Werden Gesundheitsfragen gestellt?
    Nein

  • Beitragsentwicklung?
    Risiko: keine Gesundheitsfragen = hohe Schadensquote
    Hohe Schadensquote = steigender Beitrag (Bekannt aus Haftpflicht, Hausrat, KFZ Versicherung)

  • Leistungshöhe frei wählbar?
    Nein

Kombination Pflege Bahr + Pflegetagegeld

  • Förderfähig?
    Ja

  • Wartezeiten?
    je nach Gesellschaft zwischen 0 – 5 Jahre

  • Beitragsbefreiung im Leistungsfall?
    Ja, je nach Gesellschaft teilweise bereits ab Pflegegrad 1 oder 2.
    Achtung: Gilt meist nicht für den integrierten Pflege Bahr Tarif.

  • Werden Gesundheitsfragen gestellt?
    Ja

  • Beitragsentwicklung?
    Risiko: wegen integrierten Pflege Bahr Tarif

  • Leistungshöhe frei wählbar?
    Ja

Achtung!

Hohe Schadensquote = Steigender Beitrag

Was nützen die 5,-€ staatliche Förderung wenn der Beitrag aufgrund des Kontrahierungszwangs und der fehlenden Risikoselektion (keine Gesundheitsprüfung) in 5 bis 10 Jahren durch die Decke geht.

Bevor Sie sich für einen Pflege Bahr Tarif mit ungewisser Beitragsentwicklung entscheiden, prüfen Sie ob nicht doch die Möglichkeit besteht bei einem normalen Pflegetagegeld-Tarif versichert zu werden.

Gerade Gesellschaften wie der Münchener Verein, die Nürnberger, die Vigo oder die Allianz haben bei ihren ungeförderten Tarifen sehr kulante Gesundheitsfragen. Alle Informationen zu den jeweiligen Gesellschaften sowie die kompletten Gesundheitsfragen finden Sie in unserem Vergleichsrechner.

Anteil der gesetzlichen Pflegeversicherung & Pflegebahr Versicherung in Bezug auf die Pflegeheimkosten in Pflegegrad 3.

Eine Pflege Bahr Versicherung reicht nicht aus um die Pflegelücke zu schließen.
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Fazit: Ist eine Pflege Bahr Versicherung überhaupt sinnvoll?

Prüfen Sie vor dem Abschluss, ob sich für Sie überhaupt ein Pflege Bahr-Tarif lohnt.

Für eine Pflege Bahr-Police spricht, dass keine Gesundheitsprüfung stattfindet. So kann niemand abgelehnt werden. Daher eignet sich der Pflege Bahr vor allem für Menschen mit schweren Vorerkrankungen.

Für Gesunde eignet sich eher eine nicht geförderte Pflegezusatzversicherung.

Aus folgenden Gründen sollten Sie sich nach ungeförderten Angeboten mit einem umfangreicheren Leistungspaket umsehen:

1. Geringer Leistungsumfang der Pflege Bahr-Tarife

  • Aufgrund der fehlenden Gesundheitsprüfung sind die meisten Gesellschaften bei der Absicherungshöhe sehr zurückhaltend. So bieten ein Großteil der Versicherungsgesellschaften ab einem Eintrittsalter von 45 Jahren in dem Pflegegrad 5 lediglich die gesetzlichen Mindestleistungen in Höhe von 600 Euro an. Die Leistungen in den restlichen Pflegegraden ist nochmals deutlich geringer.
  • Keine Beitragsbefreiung im Leistungsfall
  • Wartezeit von 5 Jahren

2. Oft sind die geförderten Policen unproportional teurer als reguläre Tarife.

3. Der Zuschuss von 5 Euro pro Monat ist in den meisten Fällen nur ein Tropfen auf dem heißen Stein, mit dem Sie Ihre Versorgungslücke nicht schließen können.

4. Ungewisse Beitragsentwicklung

Kombitarife: Pflege Bahr + Pflegetagegeld

Wollen Sie auf die Förderung nicht verzichten, aber doch gewisse Freiheiten genießen?

Um die Leistungen aus den reinen Pflege Bahr-Tarifen zu ergänzen, bieten vereinzelte Gesellschaften sogenannte Kombitarife an. Hierbei handelt es sich um einen Pflege Bahr-Tarif + einem Ergänzungstarif in Form einer normalen Pflegetagegeldversicherung. Vorteil dieser Kombination ist, dass teilweise die Wartezeit im enthaltenen Pflege Bahr Tarif entfällt und Sie einen Anspruch auf die 5 Euro – Förderung haben.

–>Vergleichen Sie mit unserem Tarifrechner beide Varianten der Pflegezusatzversicherung.

Achtung:

  • Beim Abschluss eines Kombitarifes werden ebenfalls Gesundheitsfragen gestellt.

Weitere wichtige Informationen zum Thema

Ehegattenunterhalt

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Wenn der Ehepartner für die Pflegeheimkosten zu Kasse gebeten wird!
.

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Private Absicherung ist wichtig! Bereits heute werden jeder zweite Mann und drei von vier Frauen im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Die durchschnittliche Pflegedauer beträgt 7,2 Jahre.

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Fragen & Antworten

Kann mit der Pflege Bahr Versicherung die Versorgungslücke geschlossen werden?

Im Leistungsfall würde aus einer staatlich geförderten Pflegeversicherung je nach Pflegegrad eine vorab festgelegte Summe ausgezahlt werden, die mindestens 600 Euro monatlich bei dem höchsten Pflegegrad (ehemals Pflegestufe) beträgt. Doch dann bliebe noch immer eine Finanzierungslücke von etwa 1000 Euro im Monat bestehen. Aus diesem Grund kritisieren Experten den staatlichen Zuschuss von monatlich 5 Euro als lediglich einen Tropfen auf den heißen Stein.

Gibt es Alternativen, die besser sind als die Pflege Bahr?

Der PflegeBahr ist für Versicherungsnehmer mit Vorerkrankungen interessant da keine Risikoprüfung erfolgt. Für alle anderen jedoch sind die ungeförderten Pflegezusatzversicherungen eine bessere Alternative. So bietet der Markt eine Vielzahl preiswerter Angebote, die über ein umfangreicheres Leistungspaket verfügen.

Wie Sie Ihre derzeitige Pflege Bahr-Police wirksam kündigen!

Verlieren Sie nicht Ihren Versicherungsschutz. Kündigen Sie Ihre derzeitige Versicherung erst nach der Zusage Ihres neuen Anbieters.

Der Pflege Bahr-Tarif läuft mindestens zwei Jahre. Dementsprechend beträgt die Kündigungsfrist 3 Monate zum Ende des zweiten Versicherungsjahres. Danach dürfen Sie die Versicherung mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres ordentlich kündigen.

Sie dürfen die Versicherung außerordentlich kündigen, wenn Ihr aktueller Anbieter die Beiträge erhöht, ohne die Leistungen anzupassen. Kündigen Sie innerhalb eines Monats nach Eingang der Beitragserhöhung zum Zeitpunkt, an dem die Beitragserhöhung wirksam wird.

Erklären Sie Ihre Kündigung immer schriftlich und fristgerecht. Schicken Sie Ihr Kündigungsschreiben per Einschreiben mit Rückschein, um den fristgerechten Eingang problemlos zu beweisen.

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