Pflege Bahr – Private Pflegevorsorge mit staatlicher Förderung
Pro & Contra – Für wen ist ein Abschluss sinnvoll
Pflege Bahr – Private Pflegevorsorge mit staatlicher Förderung
Pro & Contra – Für wen ist ein Abschluss sinnvoll
Inhaltsverzeichnis
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Wie funktioniert die Pflege Bahr Versicherung?
Pflege Bahr-Policen sind staatlich geförderte Pflegezusatzversicherungen. Sie sollen allen Bürgern zugute kommen, egal, ob gesund oder bereits vorbelastet, so das Motiv der Gesetzesinitiative des Gesundheitsministers Daniel Bahr:
Daher unterstützt der Staat seit dem 1. Januar 2013 jeden, der freiwillig eine staatlich geförderte private Pflegezusatzversicherung abschließen will mit 5 Euro pro Monat (bzw. 60 Euro pro Jahr).
Beachten Sie jedoch:
Der Pflege Bahr bezuschusst bei den Pflegezusatzversicherungen nur die Pflegetagegeld oder Pflegemonatsgeldversicherung.
Voraussetzungen für den Erhalt der staatlichen Förderung
Sie können einen Vertrag abschließen, wenn
Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben,
privat oder gesetzlich pflegeversichert sind,
mindestens 10 Euro pro Monat in eine private Pflegezusatzversicherung einzahlen und
weder aktuell Pflegeleistungen erhalten, noch diese in der Vergangenheit bezogen haben.
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Welche Formen der Pflegezusatzversicherungen sind überhaupt förderfähig?
Der Staat fördert nicht jeden Pflegezusatz-Tarif. Dafür müssen die Policen folgende 6 Voraussetzungen erfüllen:
1. Vertragsabschluss zu brancheneinheitlichen Bedingungen ohne Gesundheitsprüfung, Risikozuschläge und Leistungsausschlüsse
Hintergrund: Wer einen Pflege Bahr-Tarife anbietet, unterliegt dem Kontrahierungszwang und darf niemanden ablehnen.
2. Abschlusskosten in Höhe von maximal zwei Monatsbeiträgen und Verwaltungskosten von bis zu 10 Prozent der Bruttoprämie
3. gefördert wird nur das Pflegetagegeld keine Pflegerente- oder Pflegekostenversicherung
• Leistungen in allen Pflegegraden
• Mindestleistung von 600 Euro pro Monat in Pflegegrad 5
• die Leistungen der Pflege Bahr Versicherung dürfen die Leistungen der sozialen Pflegeversicherung nicht übersteigen
• Auszahlung der Leistungen nur als Geldzahlung und nicht als Sachleistung
• fällig ab Feststellung der Pflegebedürftigkeit
4. Wartezeit von maximal 5 Jahren. Keine Wartezeit besteht für Kinder, deren Eltern nach der Geburt eine Kindernachversicherung eingegangen sind.
5. Verzicht des Versicherers auf das ordentliche Kündigungsrecht
6. Recht des Versicherten den Vertrag rückwirkend zum Eintritt der Pflegebedürftigkeit zu kündigen oder für drei Jahre ruhend zu stellen.
Pflege Bahr – Leistungen je Pflegegrad
Im Rahmen der geförderten Pflege Bahr Versicherung bekommen Sie ein Pflegetagegeld bzw. Pflegemonatsgeld zur freien Verfügung.
Gesetzliche Mindestleistungen der Pflege Bahr Tarife
| Pflegegrad | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| Prozent | 10% | 20% | 30% | 40% | 100% |
| Euro pro Monat | 60€ | 120€ | 180€ | 240€ | 600€ |
Leider entspricht die Höhe der Absicherung bei fast allen Anbietern exakt der gesetzlich vorgeschriebenen Mindestleistung. Kaum eine Gesellschaft traut sich, aufgrund der fehlenden Gesundheitsprüfung, eine wesentlich höhere Absicherung anzubieten.
Die jährliche Beantragung der staatlichen Förderung in Höhe von 60€ wird im Normalfall automatisch von den Gesellschaften vorgenommen.
Sobald Ihre Pflegebedürftigkeit feststeht, wird Ihnen die vereinbarte Leistung monatlich ausbezahlt.
Vorteile und Nachteile der Pflege Bahr Versicherung
Vergleich Pflege Bahr mit ungeförderten Tarifen
Pflegezusatzversicherung: Lieber mit oder ohne Förderung?
| Ungeförderte Tarife | Geförderte Tarife | ||
|---|---|---|---|
| Pflegetagegeld | Pflege Bahr Tarife | Kombination: Pflege Bahr + Pflegetagegeld |
|
| Förderfähig? | Nein | Ja | Ja |
| Wartezeiten? | meist 0 Jahre | generell 5 Jahre | je nach Gesellschaft zwischen 0 – 5 Jahre |
| Beitragsbefreiung im Leistungsfall? | Ja, je nach Gesellschaft teilweise bereits ab Pflegegrad 1 oder 2. |
Nein | Ja, je nach Gesellschaft teilweise bereits ab Pflegegrad 1 oder 2. Achtung: Gilt meist nicht für den integrierten Pflege Bahr Tarif. |
| Werden Gesundheitsfragen gestellt? | Ja | Nein | Ja |
| Beitragsentwicklung? | Gut, nur wenige Gesellschaften haben bisher ihre Beiträge anpassen müssen. | Risiko: keine Gesundheitsfragen = hohe Schadensquote Hohe Schadensquote = steigender Beitrag (Bekannt aus Haftpflicht, Hausrat, KFZ Versicherung) |
Risiko:
wegen integrierten Pflege Bahr Tarif |
| Leistungshöhe frei wählbar? | Ja | Nein | Ja |
Achtung!
Hohe Schadensquote = Steigender Beitrag
Was nützen die 5,-€ staatliche Förderung wenn der Beitrag aufgrund des Kontrahierungszwangs und der fehlenden Risikoselektion (keine Gesundheitsprüfung) in 5 bis 10 Jahren durch die Decke geht.
Bevor Sie sich für einen Pflege Bahr Tarif mit ungewisser Beitragsentwicklung entscheiden, prüfen Sie ob nicht doch die Möglichkeit besteht bei einem normalen Pflegetagegeld-Tarif versichert zu werden.
Gerade Gesellschaften wie der Münchener Verein, die Nürnberger, die Vigo oder die Allianz haben bei ihren ungeförderten Tarifen sehr kulante Gesundheitsfragen. Alle Informationen zu den jeweiligen Gesellschaften sowie die kompletten Gesundheitsfragen finden Sie in unserem Vergleichsrechner.
Anteil der gesetzlichen Pflegeversicherung & Pflegebahr Versicherung in Bezug auf die Pflegeheimkosten in Pflegegrad 3.
Anteil der gesetzlichen Pflegeversicherung & Pflegebahr Versicherung in Bezug auf die Pflegeheimkosten in Pflegegrad 3.
Fazit: Ist eine Pflege Bahr Versicherung überhaupt sinnvoll?
Prüfen Sie vor dem Abschluss, ob sich für Sie überhaupt ein Pflege Bahr-Tarif lohnt.
Für eine Pflege Bahr-Police spricht, dass keine Gesundheitsprüfung stattfindet. So kann niemand abgelehnt werden. Daher eignet sich der Pflege Bahr vor allem für Menschen mit schweren Vorerkrankungen.
Für Gesunde eignet sich eher eine nicht geförderte Pflegezusatzversicherung.
Aus folgenden Gründen sollten Sie sich nach ungeförderten Angeboten mit einem umfangreicheren Leistungspaket umsehen:
1. Geringer Leistungsumfang der Pflege Bahr-Tarife
- Aufgrund der fehlenden Gesundheitsprüfung sind die meisten Gesellschaften bei der Absicherungshöhe sehr zurückhaltend. So bieten ein Großteil der Versicherungsgesellschaften ab einem Eintrittsalter von 45 Jahren in dem Pflegegrad 5 lediglich die gesetzlichen Mindestleistungen in Höhe von 600 Euro an. Die Leistungen in den restlichen Pflegegraden ist nochmals deutlich geringer.
- Keine Beitragsbefreiung im Leistungsfall
- Wartezeit von 5 Jahren
2. Oft sind die geförderten Policen unproportional teurer als reguläre Tarife.
3. Der Zuschuss von 5 Euro pro Monat ist in den meisten Fällen nur ein Tropfen auf dem heißen Stein, mit dem Sie Ihre Versorgungslücke nicht schließen können.
4. Ungewisse Beitragsentwicklung
Kombitarife: Pflege Bahr + Pflegetagegeld
Wollen Sie auf die Förderung nicht verzichten, aber doch gewisse Freiheiten genießen?
Um die Leistungen aus den reinen Pflege Bahr-Tarifen zu ergänzen, bieten vereinzelte Gesellschaften sogenannte Kombitarife an. Hierbei handelt es sich um einen Pflege Bahr-Tarif + einem Ergänzungstarif in Form einer normalen Pflegetagegeldversicherung. Vorteil dieser Kombination ist, dass teilweise die Wartezeit im enthaltenen Pflege Bahr Tarif entfällt und Sie einen Anspruch auf die 5 Euro – Förderung haben.
–>Vergleichen Sie mit unserem Tarifrechner beide Varianten der Pflegezusatzversicherung.
Achtung:
- Beim Abschluss eines Kombitarifes werden ebenfalls Gesundheitsfragen gestellt.
Statistik
Private Absicherung ist wichtig! Bereits heute werden jeder zweite Mann und drei von vier Frauen im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Die durchschnittliche Pflegedauer beträgt 7,2 Jahre.
Fragen & Antworten
Kann mit der Pflege Bahr Versicherung die Versorgungslücke geschlossen werden?
Im Leistungsfall würde aus einer staatlich geförderten Pflegeversicherung je nach Pflegegrad eine vorab festgelegte Summe ausgezahlt werden, die mindestens 600 Euro monatlich bei dem höchsten Pflegegrad (ehemals Pflegestufe) beträgt. Doch dann bliebe noch immer eine Finanzierungslücke von etwa 1000 Euro im Monat bestehen. Aus diesem Grund kritisieren Experten den staatlichen Zuschuss von monatlich 5 Euro als lediglich einen Tropfen auf den heißen Stein.
Gibt es Alternativen, die besser sind als die Pflege Bahr?
Der PflegeBahr ist für Versicherungsnehmer mit Vorerkrankungen interessant da keine Risikoprüfung erfolgt. Für alle anderen jedoch sind die ungeförderten Pflegezusatzversicherungen eine bessere Alternative. So bietet der Markt eine Vielzahl preiswerter Angebote, die über ein umfangreicheres Leistungspaket verfügen.
Wie Sie Ihre derzeitige Pflege Bahr-Police wirksam kündigen!
Verlieren Sie nicht Ihren Versicherungsschutz. Kündigen Sie Ihre derzeitige Versicherung erst nach der Zusage Ihres neuen Anbieters.
Der Pflege Bahr-Tarif läuft mindestens zwei Jahre. Dementsprechend beträgt die Kündigungsfrist 3 Monate zum Ende des zweiten Versicherungsjahres. Danach dürfen Sie die Versicherung mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres ordentlich kündigen.
Sie dürfen die Versicherung außerordentlich kündigen, wenn Ihr aktueller Anbieter die Beiträge erhöht, ohne die Leistungen anzupassen. Kündigen Sie innerhalb eines Monats nach Eingang der Beitragserhöhung zum Zeitpunkt, an dem die Beitragserhöhung wirksam wird.
Erklären Sie Ihre Kündigung immer schriftlich und fristgerecht. Schicken Sie Ihr Kündigungsschreiben per Einschreiben mit Rückschein, um den fristgerechten Eingang problemlos zu beweisen.
