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Tarifbeschreibung ARAG Pflegeversicherung PIN

Der Pflegezusatz-Tarif ARAG PIN zählt zu den flexibelsten Tarifen am Markt. Sie können die gewünschte Absicherung für jeden einzelnen Pflegegrad individuell auswählen. Die Leistungen in den Pflegegraden 1, 2, 3, 4 und 5 entsprechen exakt Ihren Vorgaben. Im Unterschied zu anderen flexiblen Pflegetagegeld-Tarifen, muss die Absicherungshöhe nicht gleichermaßen mit dem Pflegegrad steigen, sondern Pflegegrad 1 könnte auch eine höhere Absicherung als Pflegegrad 3 haben.

Tarifinformationen ARAG Pflegeversicherung PIN

  • Leistung bei häuslicher- und vollstationärer Pflege

    Flexibler Tarf: Die Absicherung kann für jeden Pflegegrad individuell vereinbart werden.

    PflegegradHäusliche
    Pflege*
    Vollstationäre
    Pflege
    1individuell wählbarindividuell wählbar
    2individuell wählbarindividuell wählbar
    3individuell wählbarindividuell wählbar
    4individuell wählbarindividuell wählbar
    5individuell wählbarindividuell wählbar

    *(durch Angehörige, Laien oder ambulanten Dienst)

  • Alterungsrückstellungen / Stabiler Beitrag
    Ja, ab einem Alter von 18 Jahren werden in diesem Tarif Alterungsrückstellungen gebildet, welche der Beitragsstabilität dienen.

    Hinweis für Kinder und Jugendliche:

    Kinder und Jugendliche wechseln zu diesem Zeitpunkt automatisch von der Tarifkalkulation „ohne Alterungsrückstellungen“ auf „mit Alterungsrückstellungen“ was einen einmaligen Beitragsanstieg beinhaltet. Um die Höhe der Beitragsanpassung vorab zu erfahren, nutzen Sie unseren Vergleichsrechner einmal mit dem tatsächlichen Alter des Kindes bzw. des Jugendlichen und anschließend mit einem entsprechend angepassten Alter.

  • Feststellung der Pflegebedürftigkeit gemäß SGB / Sozialgesetzbuch
    Ja, die Einstufung der Pflegebedürftigkeit und Feststellung der Leistungsvoraussetzungen erfolgen gemäß den Richtlinien des SGB.

  • Verzicht auf Wartezeiten
    Die ARAG Pflegezusatzversicherung verzichtet im Tarif PIN auf eine Wartezeit.

  • Beitragsbefreiung im Leistungsfall
    Besteht für die versicherte Person eine Pflegebedürftigkeit mindestens nach Pflegegrad 4 (Pflegegrad 5 wenn Pflegegrad 4 nicht versichert), so wird diese von der Beitragspflicht befreit.

  • Erläuterung zur Demenzleistung
    Demenzerkrankte Personen erhalten durch die Einführung der Pflegegrade die gleichen Leistungen wie Pflegebedürftige aus körperlichen Gründen.

  • Leistung auch bei Pflege durch Familienangehörige / Laienpflege
    Auch bei der Pflege durch Familienangehörige oder Laien gibt es die vereinbarten Leistungen aus der Pflegetagegeldversicherung ARAG PIN.

  • Dynamik ohne erneute Gesundheitsprüfung
    Ja, der Versicherer bietet die Möglichkeit das versicherte Pflegegeld ohne erneute Gesundheitsprüfung alle 3 Jahre entsprechend der Entwicklung der allgemeinen Lebenshaltungskosten um bis zu 10% zu erhöhen. Lehnt der Versicherungsnehmer zweimal hintereinander ab, erlischt der Anspruch auf Anpassung. Die Leistungsanpassung findet in der jeweiligen Leistungsstufe nur statt, sofern während der letzten 24 Monate vor der Leistungsanpassung eine Versicherung nach dieser Leistungsstufe bestand, sich während dieser Zeit die vereinbarten Tagessatzhöhen nicht geändert haben und keine Beitragsfreiheit des Tarifs besteht.

  • Dynamik ohne erneute Gesundheitsprüfung auch im Leistungsfall / Leistungsbezug
    Ja, auch im Leistungsfall kann das versicherte Pflegegeld entsprechend erhöht werden. Tarifinformationen ARAG Pflegeversicherung PIN

  • Verzichtet der Versicherer auf das ordentliche Kündigungsrecht?
    Ja, der Versicherer verzichtet auf das ordentliche Kündigungsrecht.

  • Geltungsbereich
    Der Versicherungsschutz erstreckt sich in der ARAG Pflegeversicherung auf die Mitgliedstaaten der Europäischen Union und den Vertragsstaaten des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum sowie der Schweiz.

  • Einmalleistungen bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit
    Bei erstmaliger Gewährung eines Pflegetagegeldes nach diesem Tarif erfolgt zusätzlich eine einmalige Sonderzahlung. Diese beträgt das 60-fache des erstmals zu leistenden Tagegeldbetrags. Die einmalige Sonderzahlung wird während der gesamten Vertragslaufzeit nur einmal gewährt. Die Einmalleistung entfällt, wenn für die versicherte Person bereits zu einem früheren Zeitpunkt aus einem anderen Pflegeergänzungstarif des Versicherers eine Einmalleistung erbracht wurde.

  • Leistung bei Pflegebedürftigkeit durch Suchterkrankungen
    Ja, auch wenn die Pflegebedürftigkeit auf einer Suchterkrankung beruht leistet die ARAG.

  • Leistung bei stationärem Aufenthalt im Krankenhaus
    Auch bei einem vollstationären Aufenthalt im Krankenhaus gibt es Leistungen aus der privaten Pflegezusatzversicherung.

  • Leistung bei stationärer Reha oder Kur
    Ja, auch bei einer stationären Rehalbilitationsmaßnahme, Kur- oder Sanatoriumsbehandlung leistet der Versicherer.

  • Höchstes Aufnahmealter
    Maximal ist eine Aufnahme bis zu einem Eintrittsalter von 60 Jahren möglich.

  • Maximal versicherbare Tagessätze
    Maximal kann ein Tagessatz von
    Pflegegrad 1 bis 100 Euro
    Pflegegrad 2 bis 150 Euro
    Pflegegrad 3 bis 150 Euro
    Pflegegrad 4 bis 150 Euro
    Pflegegrad 5 bis 150 Euro versichert werden.

  • Förderfähig nach Pflege Bahr
    Der Pflegezusatz Tarif PIN ist nicht förderfähig.

Gesundheitsfragen im Tarif PIN der ARAG Pflegeversicherung

1Fragen zur Person:
Größe / Gewicht ARAG PIN Gesundheitsfragen

2Trifft eine der folgenden Angaben auf Sie zu?
Es besteht Pflegebedürftigkeit bzw. es wurde ein Antrag auf Anerkennung eines Pflegegrades gestellt, oder es ist eine Antragsstellung geplant/angeraten, oder Sie haben bereits Leistungen aus der sozialen oder privaten Pflegepflichtversicherung bezogen.

Ihre Selbstständigkeit ist gesundheitlich beeinträchtigt und Sie waren in den letzten 12 Monaten auf Hilfe angewiesen. Diese sechs Lebensbereiche sind maßgebend:

1. Mobilität
2. Kognitive und kommunikative Fähigkeiten
3. Verhaltensweisen und psychische Problemlagen
4. Selbstversorgung
5. Bewältigung von und selbstständiger Umgang mit krankheits- oder therapiebedingten Anforderungen und Belastungen
6. Gestaltung des Alltagslebens und sozialer Kontakte

Bei der Beantwortung der Gesundheitsfrage sind die folgenden Erläuterungen zugrunde zu legen.

1. Mobilität:
Positionswechsel im Bett, Halten einer stabilen Sitzposition, Umsetzen, Fortbewegen innerhalb des Wohnbereichs, Treppensteigen;

2. Kognitive und kommunikative Fähigkeiten:
Erkennen von Personen aus dem näheren Umfeld, örtliche Orientierung, zeitliche Orientierung, Erinnern an wesentliche Ereignisse oder Beobachtungen, Steuern von mehrschrittigen Alltagshandlungen, Treffen von Entscheidungen im Alltagsleben, Verstehen von Sachverhalten und Informationen, Erkennen von Risiken und Gefahren, Mitteilen von elementaren Bedürfnissen, Verstehen von Aufforderungen, Beteiligen an einem Gespräch;

3. Verhaltensweisen und psychische Problemlagen:
motorisch geprägte Verhaltensauffälligkeiten, nächtliche Unruhe, selbstschädigendes und autoaggressives Verhalten, Beschädigen von Gegenständen, physisch aggressives Verhalten gegenüber anderen Personen, verbale Aggression, andere pflegerelevante vokale Auffälligkeiten, Abwehr pflegerischer und anderer unterstützender Maßnahmen, Wahnvorstellungen, Ängste, Antriebslosigkeit bei depressiver Stimmungslage, sozial inadäquate Verhaltensweisen, sonstige pflegerelevante inadäquate Handlungen;

4. Selbstversorgung:
Waschen des vorderen Oberkörpers, Körperpflege im Bereich des Kopfes, Waschen des Intimbereichs, Duschen und Baden einschließlich Waschen der Haare, An- und Auskleiden des Oberkörpers, An- und Auskleiden des Unterkörpers, mundgerechtes Zubereiten der Nahrung und Eingießen von Getränken, Essen, Trinken, Benutzen einer Toilette oder eines Toilettenstuhls, Bewältigen der Folgen einer Harninkontinenz und Umgang mit Dauerkatheter und Urostoma, Bewältigen der Folgen einer Stuhlinkontinenz und Umgang mit Stoma, Ernährung parenteral oder über Sonde;

5. Bewältigung von und selbständiger Umgang mit krankheits- oder therapiebedingten Anforderungen und Belastungen:
a) in Bezug auf Medikation, Injektionen, Versorgung intravenöser Zugänge, Absaugen und Sauerstoffgabe, Einreibungen sowie Kälte- und Wärmeanwendungen, Messung und Deutung von Körperzuständen, körpernahe Hilfsmittel,
b) in Bezug auf Verbandswechsel und Wundversorgung, Versorgung mit Stoma, regelmäßige Einmalkatheterisierung und Nutzung von Abführmethoden, Therapiemaßnahmen in häuslicher Umgebung,
c) in Bezug auf zeit- und technikintensive Maßnahmen in häuslicher Umgebung, Arztbesuche, Besuche anderer medizinischer oder therapeutischer Einrichtungen, zeitlich ausgedehnte Besuche medizinischer oder therapeutischer Einrichtungen, Besuch von Einrichtungen zur Frühförderung bei Kindern sowie
d) in Bezug auf das Einhalten einer Diät oder anderer krankheits- oder therapiebedingter Verhaltensvorschriften;

6. Gestaltung des Alltagslebens und sozialer Kontakte:
Gestaltung des Tagesablaufs und Anpassung an Veränderungen, Ruhen und Schlafen, Sichbeschäftigen, Vornehmen von in die Zukunft gerichteten Planungen, Interaktion mit Personen im direkten Kontakt, Kontaktpflege zu Personen außerhalb des direkten Umfelds. Beeinträchtigungen der Selbständigkeit oder der Fähigkeiten, die dazu führen, dass die Haushaltsführung nicht mehr ohne Hilfe bewältigt werden kann, werden bei den Kriterien der vorstehend genannten Bereiche berücksichtigt.

3Besteht oder bestand innerhalb der letzten fünf Jahre
eine der folgenden Erkrankungen oder hat ein Arzt einen entsprechenden Verdacht geäußert?

Chromosomenveränderung:
Down-Syndrom (Trisomie 21)

Erkrankungen des Muskel-Skelettsystems:
Fibromyalgie, Gelenkarthrosen, Glasknochenkrankheit, Marmorknochenkrankheit, Morbus Bechterew, Muskelschwund, Osteoporose, rheumatoide / chronische Arthritis

Erkrankungen des Zentralen-Nervensystems und der Sinnesorgane:
Alzheimer, Amyotrophe Lateralsklerose (ALS), Arteriosklerose, Ataxie, Chorea Huntington, Creutzfeldt-Jakob, Demenz, Epilepsie, Gehirnerkrankung,
Hirntumor, Kinderlähmung, Koma, Makuladegeneration, Multiple Sklerose, Myasthenia gravis, Netzhauterkrankung, Parkinson-Erkrankung, Polyneuropathie, Querschnittslähmung, Schlaganfall, Sehnervschädigung

Erkrankungen des Herz-Kreislauf-Systems:
Angina Pectoris, Arterienaneurysma, Embolie, Herzinfarkt, Herzinsuffizienz, Herzklappenerkrankungen, Koronare Herzkrankheit (KHK), Ulcus cruris (chronisches Unterschenkelgeschwür), Vorhofflimmern

Erkrankungen/Schädigungen innerer Organe und Stoffwechselerkrankungen:
Chronisch obstruktive Lungenerkrankung (COPD), chronische Lebererkrankung, chronische Nierenerkrankungen, Colitis ulcerosa, Diabetes mellitus, Lungenemphysem, Morbus Crohn, Mukoviszidose, Strahlenfolgen, Zustand nach Organtransplantation

Krebserkrankungen und Infektionskrankheiten:
Alle Arten von malignen (bösartigen) Tumorerkrankungen, HIV-Infektion, Leukämie, Osteomyelitis, Tuberkulose

Psychische-Erkrankungen und Suchterkrankungen:
Alkohol-/Drogen-/Medikamentenabhängigkeit, Autismus, Depressionen, Psychose, Schizophrenie

4Besteht bei Ihnen eine anerkannte Behinderung
oder läuft ein Feststellungsverfahren nach SGB IX bzw. ist eines geplant/angeraten, oder trifft es zu, dass Sie Leistungen wegen Erwerbsminderung, Berufsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder Dienstunfähigkeit bereits erhalten bzw. beantragt haben?

Beitragsentwicklung ARAG Pflegezusatzversicherung PIN

Im Jahr 2017 wurde der Tarif aktualisiert und vom System der Pflegestufen auf Pflegegrade umgestellt. Seitdem entwickelten sich die Beiträge für unseren Musterkunden wie folgt.

Eintrittsalter
Jahr30 Jahre50 Jahre60 Jahre
201720,13€54,14€92,10€
201820,13€54,14€92,10€
201920,13€54,14€92,10€
202025,17€62,18€103,07€
202130,11€70,67€114,53€

Vorgaben zur Beitragsentwicklung (Musterkunde)

Die oben ausgewiesenen Beiträge wurden anhand der folgenden Vorgaben ermittelt.

PflegegradHäusliche
Pflege*
Vollstationäre
Pflege
1150 Euro150 Euro
2450 Euro450 Euro
3750 Euro750 Euro
41050 Euro1050 Euro
51500 Euro1500 Euro

*(durch Angehörige, Laien oder ambulanten Dienst)

Wann wurden die letzten Beitragsanpassungen im Tarif ARAG PIN durchgeführt?

  • 01.01.2021
    Die ARAG führt / führte zum Jahreswechsel 2020/2021 eine Beitragserhöhung in der privaten Pflegeversicherung PIN durch. Je nach Alter der versicherten Person werden bzw. wurden die monatlichen Beiträge bei unserem Musterkunden um 10 % bis 20 % angehoben.