Pflegetagegeldversicherung im Vergleich – Tarife, Leistungen & Vorteile
Hier finden Sie umfassende Informationen zur Pflegetagegeldversicherung, erfahren, welche Leistungen sinnvoll sind und welche Tarifunterschiede es gibt. Zusätzlich können Sie mit unserem flexiblen Vergleichsrechner passende Pflegetagegeld-Tarife vergleichen und sich individuelle Angebote anfordern.
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Was ist eine Pflegetagegeldversicherung?
Die Pflegetagegeldversicherung ist eine private Pflegezusatzversicherung. Sie ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und hilft dabei, entstehende Kosten im Pflegefall abzufedern.
Statt Rechnungen einzureichen, erhalten Sie eine feste Geldleistung zur freien Verwendung.
Inhaltsverzeichnis
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Warum eine Pflegetagegeldversicherung sinnvoll ist
Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur einen Teil der tatsächlichen Pflegekosten. Die verbleibende Lücke müssen Pflegebedürftige selbst tragen.
Eine Pflegetagegeldversicherung hilft dabei:
- hohe Eigenanteile abzufedern
- das eigene Vermögen zu schützen
- Angehörige finanziell zu entlasten
- die Selbstbestimmung im Pflegefall zu bewahren
Wie funktioniert eine Pflegetagegeldversicherung?
Sie legen bei Vertragsabschluss fest, wie hoch das Tagegeld in den einzelnen Pflegegraden sein soll.
Beispiel:
- Pflegegrad 1: 10 € täglich
- Pflegegrad 2: 30 € täglich
- Pflegegrad 3: 60 € täglich
- Pflegegrad 5: 100 € täglich
Nach Anerkennung eines Pflegegrades wird das vereinbarte Tagegeld monatlich ausgezahlt.
Je nach Versicherungsgesellschaft lassen sich sowohl die Tagegeldhöhe als auch die Leistungen in den einzelnen Pflegegraden individuell festlegen. Zusätzlich können – abhängig vom Tarif – verschiedene Zusatzbausteine ein- oder ausgeschlossen werden.
Typische Leistungsbausteine einer Pflegetagegeldversicherung:
Starre / Statische Pflegetagegeld Tarife
Bei einem starren bzw. statischen Tarif können Sie die gewünschte Absicherung nur für den Pflegegrad 5 (oder vereinzelt Pflegegrad 4) festlegen, die restlichen Pflegegrade werden je nach Gesellschaft und Tarif automatisch prozentual festgelegt.
Beispiel
- Gesellschaft: VKB (Versicherungskammer Bayern)
- Tarif: Pflege Premium
Wenn Sie einen Tagessatz von 50,-€ also 1500,-€ in Pflegegrad 5 vereinbaren, erhalten Sie in den restlichen Pflegegraden folgende Leistungen.
| Pflegegrad 1 | Pflegegrad 2 | Pflegegrad 3 | Pflegegrad 4 | Pflegegrad 5 |
|---|---|---|---|---|
| 10% | 30% | 60% | 90% | 100% |
| 150,-€ | 450,-€ | 900,-€ | 1.350,-€ | 1.500,-€ |
| Grad 1 | Grad 2 | Grad 3 | Grad 4 | Grad 5 |
|---|---|---|---|---|
| 10% | 30% | 60% | 90% | 100% |
| 150,-€ | 450,-€ | 900,-€ | 1.350,-€ | 1.500,-€ |
Flexible Pflegetagegeld Tarife
Bei einem flexiblen Tarif können Sie die gewünschte Absicherung für jeden einzelnen Pflegegrad individuell festlegen. Zusätzlich haben Sie bei einzelnen Gesellschaften sogar die Möglichkeit die Leistungen in den einzelnen Pflegegraden bei ambulanter- und stationärer Pflege unterschiedlich zu gestalten.
| Beispiel | Pflegegrad 1 | Pflegegrad 2 | Pflegegrad 3 | Pflegegrad 4 | Pflegegrad 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0,-€ | 0,-€ | 0,-€ | 900,-€ | 1.500,-€ |
| 2 | 0,-€ | 450,-€ | 750,-€ | 1.200,-€ | 1.800,-€ |
| 3 | 150,-€ | 300,-€ | 900,-€ | 1.350,-€ | 2.100,-€ |
| 4 | 600,-€ | 600,-€ | 600,-€ | 2.100,-€ | 2.400,-€ |
| Bsp. | Grad 1 | Grad 2 | Grad 3 | Grad 4 | Grad 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0,-€ | 0,-€ | 0,-€ | 900,-€ | 1.500,-€ |
| 2 | 0,-€ | 450,-€ | 750,-€ | 1.200,-€ | 1.800,-€ |
| 3 | 150,-€ | 300,-€ | 900,-€ | 1.350,-€ | 2.100,-€ |
| 4 | 600,-€ | 600,-€ | 600,-€ | 2.100,-€ | 2.400,-€ |
Vorteile und Nachteile: Pflegetagegeldversicherung Pro und Contra
Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Vorteile & Nachteile (Pro und Contra) zur Pflegetagegeldversicherung. Gerade in der aktuellen Zeit, wo die Pflegekosten stetig steigen, ist die private Vorsorge ratsam und sinnvoll.
Worauf Sie bei einer Pflegetagegeldversicherung achten sollten!
Die Tarifunterschiede sind groß. Prüfen Sie vor Abschluss insbesondere folgende Punkte:
1. Leistungsumfang
Der Tarif sollte Leistungen für alle Pflegegrade sowie für häusliche und stationäre Pflege vorsehen. Ideal ist, wenn Pflege durch Angehörige und Pflegedienste gleich hoch vergütet wird und die Einstufung der Pflegegrade durch die gesetzliche Pflegekasse anerkannt wird.
2. Pflegetagegeld – Höhe & Auszahlung
Entscheidend ist, wie hoch das vereinbarte Pflegetagegeld ausfällt und unter welchen Voraussetzungen es ausgezahlt wird. Einige günstige Tarife leisten ausschließlich bei stationärer Pflege – in diesem Fall erhalten Sie keine Zahlung, wenn die Pflege zu Hause durch Angehörige oder einen ambulanten Pflegedienst erfolgt.
3. Wartezeiten
Viele Tarife verzichten vollständig auf Wartezeiten. Bei einigen geförderten Tarifen (z. B. Pflege-Bahr) können jedoch Wartezeiten von bis zu fünf Jahren bestehen.
4. Beitragsbefreiung im Pflegefall
Optimal ist eine Beitragsbefreiung bereits ab Pflegegrad 1 oder 2. So bleibt der Versicherungsschutz im Leistungsfall bestehen, ohne dass Sie weiterhin Beiträge zahlen müssen.
Wichtig: Eine Beitragsbefreiung ist jedoch nicht in jedem Fall kriegsentscheidend. Sollte ein Tarif diese erst ab Pflegegrad 5 oder gar nicht vorsehen, können Sie die Leistungen in den Pflegegraden entsprechend höher wählen und so die fehlende Beitragsbefreiung indirekt ausgleichen.
5. Dynamik ohne erneute Gesundheitsprüfung
Der Tarif sollte regelmäßige Leistungserhöhungen ermöglichen, ohne dass erneut Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen.
6. Verzicht auf ordentliches Kündigungsrecht
Der Versicherer sollte auf sein ordentliches Kündigungsrecht verzichten, damit Ihr Vertrag nicht einseitig beendet werden kann.
7. Verständliche Gesundheitsfragen
Bevorzugen Sie Tarife mit klaren, geschlossenen Gesundheitsfragen, die mit „Ja“ oder „Nein“ beantwortet werden können. Das reduziert das Risiko späterer Streitigkeiten.
Die besten Anbieter einer Pflegetagegeldversicherung im Überblick
Die Auswertung wurde anhand der folgenden Eingaben erstellt:
Eintrittsalter: 50 Jahre
Gewünschter Tagessatz: 50€ entspricht 1500€ im Monat
Tarife mit dem besten Preis- und Leistungsverhältnis
| Anbieter | Allianz | Hanse Merkur | Vigo |
|---|---|---|---|
| Tarif | PZTB03 | PGA / PGS | PT |
| Gesundheitsfragen | einfach | sehr umfassend | einfach |
| Beitragsbefreiung | ab Grad 5 | als Zusatzbaustein ab Grad 3 |
ab Grad 5, optional früher *¹ |
| Wartezeit | entfällt | entfällt | entfällt |
| Einmalleistung | als Zusatzbaustein | als Zusatzbaustein | als Zusatzbaustein |
| Leistungen: | |||
| Grad 1 (ambulant) | 300€ | 150€ | 300€ |
| Grad 1 (stationär) | 300€ | 150€ | 300€ |
| Grad 2 (ambulant) | 450€ | 450€ | 450€ |
| Grad 2 (stationär) | 1500€ | 1500€ | 1500€ |
| Grad 3 (ambulant) | 750€ | 750€ | 750€ |
| Grad 3 (stationär) | 1500€ | 1500€ | 1500€ |
| Grad 4 (ambulant) | 1200€ | 1200€ | 1050€ |
| Grad 4 (stationär) | 1500€ | 1500€ | 1500€ |
| Grad 5 (ambulant) | 1500€ | 1500€ | 1500€ |
| Grad 5 (stationär) | 1500€ | 1500€ | 1500€ |
| Monatsbeitrag | 79,45€ | 52,25€ | 97,11€ |
*¹ Optional über Zusatzbaustein bereits ab dem zweitkleinsten versicherten Pflegegrad.
Tarife mit den einfachsten Gesundheitsfragen
| Anbieter | Allianz | Vigo | Nürnberger | Münchener Verein |
|---|---|---|---|---|
| Tarif | PZTB03 | PT | PAS | Privat Pflege |
| Gesundheitsfragen | einfach | einfach | einfach | einfach |
| Beitragsbefreiung | ab Grad 5 | ab Grad 5, optional früher *¹ |
ab Grad 5 | als Zusatzbaustein ab Grad 2 oder 4 |
| Wartezeit | entfällt | entfällt | entfällt | entfällt |
| Einmalleistung | als Zusatzbaustein | als Zusatzbaustein | ja | als Zusatzbaustein |
| Leistungen: | ||||
| Grad 1 (ambulant) | 300€ | 300€ | 150€ | 150€ |
| Grad 1 (stationär) | 300€ | 300€ | 150€ | 150€ |
| Grad 2 (ambulant) | 450€ | 450€ | 450€ | 375€ |
| Grad 2 (stationär) | 1500€ | 1500€ | 1500€ | 1500€ |
| Grad 3 (ambulant) | 750€ | 750€ | 900€ | 750€ |
| Grad 3 (stationär) | 1500€ | 1500€ | 1500€ | 1500€ |
| Grad 4 (ambulant) | 1200€ | 1050€ | 1200€ | 1125€ |
| Grad 4 (stationär) | 1500€ | 1500€ | 1500€ | 1500€ |
| Grad 5 (ambulant) | 1500€ | 1500€ | 1500€ | 1500€ |
| Grad 5 (stationär) | 1500€ | 1500€ | 1500€ | 1500€ |
| Monatsbeitrag | 79,45€ | 97,11€ | 109,70€ | 105,50€ |
*¹ Optional über Zusatzbaustein bereits ab dem zweitkleinsten versicherten Pflegegrad.
Pflegetagegeldversicherung vergleichen mit unserem Online Vergleichsrechner
Mit unserem benutzerfreundlichen Online-Vergleichsrechner finden Sie in wenigen Minuten die passende Pflegetagegeldversicherung. Vergleichen Sie verschiedene Tarife und Anbieter übersichtlich miteinander, bevor Sie sich entscheiden – bequem von zu Hause aus.
Unser Vergleichsrechner zeigt Ihnen alle relevanten Versicherungsgesellschaften, unterschiedliche Tarifvarianten sowie die jeweiligen Gesundheitsfragen. So erkennen Sie schnell, welcher Tarif am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
So einfach funktioniert’s:
Geben Sie im Rechner lediglich folgende Daten ein:
-
Ihr Geburtsdatum
-
den gewünschten Versicherungsbeginn
-
Ihre gewünschte Absicherung in den einzelnen Pflegegraden
Im nächsten Schritt wählen Sie die Art Ihrer Pflegevorsorge:
Sie können zwischen einem klassischen Pflegetagegeldtarif und einem geförderten Pflege-Bahr-Tarif wählen.
(Mehr zum Thema: Tarife lieber mit oder ohne Förderung)
Beachten Sie folgende Punkte:
- Nur flexible Tarife bilden exakt die gewünschte Absicherung in jedem einzelnen Pflegegrad nach.
- Bei starren Tarifen hingegen legt die Gesellschaft die Absicherung für die Pflegegrade 1, 2, 3 und 4 anhand Ihrer Auswahl für den Pflegegrad 5 fest.
Unser Vergleichsrechner informiert Sie unter anderem über:
- Leistungen in allen Pflegegraden
- Möglichkeiten der Dynamisierung ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Gesundheitsfragen und maximales Eintrittsalter
- Beitragshöhe sowie Beitragsbefreiung im Leistungsfall
- Förderfähigkeit nach Pflege-Bahr
- Einmalleistungen bei erstmaligem Eintritt der Pflegebedürftigkeit
- Wartezeiten, Geltungsbereich und Versorgungslücken
- maximal versicherbare Tagessätze
- Verzicht des Versicherers auf das ordentliche Kündigungsrecht
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Private Absicherung ist wichtig! Bereits heute werden jeder zweite Mann und drei von vier Frauen im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Die durchschnittliche Pflegedauer beträgt 7,2 Jahre.
